Взять кредит в долларах в сша: «за» и «против» по экспертному мнению

Взять кредит в долларах в сша: «за» и «против» по экспертному мнению

Содержание

КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА В США

Программы финансовой поддержки бизнеса в США

В США существует достаточно много стратегий и программ развития для разного вида бизнеса.

В каких случаях у США можно получить кредит для бизнеса?

В общем, кредиты для малого бизнеса помогают предприятиям получить деньги, необходимые для работы и развития. Однако существует несколько типов кредитов для малого бизнеса, и важно найти лучший вариант для ваших потребностей.

Кредиты SBA

Займы SBA – это займы для малого бизнеса, гарантированные Управлением малого бизнеса, включая программы SBA 7(a), 504, CAPLines, Export, Microloan и программы займов на случай бедствия. Эти ссуды обычно варьируются от 30 000 до 5 миллионов долларов США с низкими процентными ставками и продленными сроками погашения — до 25 лет. Тем не менее, квалификационные требования более требовательны, чем для других займов, не обеспеченных правительством, и процесс подачи заявки обычно занимает больше времени.

Распространенные типы кредитов SBA включают в себя:

Кредиты SBA 7(a). С максимальной суммой кредита до 5 миллионов долларов США кредитная программа SBA 7(a) является основным предложением SBA. Кредиты обычно используются для покупки недвижимости, но также могут использоваться для оборотного капитала, рефинансирования долга и приобретения материалов для бизнеса. Текущие процентные ставки по состоянию на 7 октября для кредита SBA 7(a) колеблются от 5,5% до 11,25%.

Кредиты SBA 504. Кредиты SBA 504, доступные до 5 миллионов долларов США, должны быть использованы для основных основных средств, таких как существующие здания или земля, новые объекты и долгосрочные машины и оборудование. Таким образом, кредиты 504 не могут быть использованы для оборотного капитала, запасов или других обычных коммерческих целей. Ставки по кредитам SBA 504 ниже ставок, установленных программой 7(a), и колеблются приблизительно от 2,81% до 4%.

Микрозаймы SBA. Микрозаймы SBA предоставляются до 50 000 долларов США и предназначены для того, чтобы помочь малому бизнесу начать или развиваться. Это может включать в себя использование средств для оборотного капитала, инвентаря, машин, оборудования и других приспособлений и материалов, необходимых для ведения бизнеса. Ставки обычно колеблются от 8 до 13%, но это зависит от кредитора.

Срочные кредиты

Срочные кредиты – это традиционная форма финансирования, возвращаемая в течение установленного периода времени. В общем, краткосрочные кредиты колеблются от трех до 18 месяцев, тогда как долгосрочные бизнес-кредиты могут быть продлены на срок до 10 лет. Хотя некоторые срочные ссуды предназначены для определенных целей, таких как финансирование оборудования или инвентаря, срочные кредиты традиционно можно использовать для финансирования большинства крупных бизнес-покупок. Срочные кредиты для бизнеса обычно доступны примерно до 500 000 долларов США, а годовые процентные ставки (APR) начинаются примерно с 9%.

Кредитные линии

В отличие от срочного займа, выплачиваемого единовременно, бизнес-кредитная линия – это установленная сумма денег, к которой владелец бизнеса может получить доступ на основе обновления. Это означает, что заемщик может брать средства за счет кредитной линии в течение установленного периода времени, обычно до пяти лет. Если заемщик досрочно погасит часть кредитной линии, он снова получит доступ к ней до окончания периода розыгрыша.

По окончании периода розыгрыша заемщик вступает в период погашения и больше не может получить доступ к возобновляемым средствам. Вместо того, чтобы платить проценты на всю сумму, как в случае срочного займа, владелец бизнеса, получающий доступ к кредитной линии, получает проценты только за то, что он фактически использует.

Кредитные линии являются хорошим выбором для компаний, которые хотят получать доступ к наличным деньгам по мере необходимости для таких вещей, как непредвиденные расходы и другие проблемы с денежным потоком. Лимиты заимствований обычно колеблются от 2000 до 250 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 10 до 99%.

Финансирование оборудования – это форма ссуды для малого бизнеса, которая помогает предприятиям приобрести оборудование и машины, необходимые для начала и поддержки деятельности. Это гибкое финансирование, как правило, можно использовать для чего угодно: от офисной мебели и электроники до производственного оборудования.

Кредиты на оборудование обеспечиваются приобретаемыми предметами, поэтому размер займа зависит от стоимости оборудования и размера первоначального взноса. Однако лучшие компании по финансированию оборудования предлагают условия и ограничения до 25 лет и 1 миллион долларов или больше.

Процентные ставки на финансирование оборудования могут быть ниже доступных с помощью других видов финансирования и обычно колеблются от 8% до 30%. Как и в других кредитах для малого бизнеса, ставки зависят от кредитоспособности кредитора и заемщика.

Какие документы нужны для получения кредита для бизнеса в США?

Чтобы иметь право на кредит для бизнеса, вам необходимо предоставить следующие документы:

Список документов может отличаться в зависимости от банка или программы, гранта на который вы подаете, но среди основных документов, такие:

  • деловая документация (учредительные документы, устав, решение о создании, выписки из реестров)
  • название компании, официально зарегистрированный адрес и налоговый номер
  • информация о месте создания юридического лица – страна, город
  • дата создания такого юридического лица
  • номер социального страхования
  • информация о владельцах (паспорта, места регистрации)

Какие кредиты могут предоставляться?

Кредит на коммерческую недвижимость – возможность купить недвижимость для ведения бизнеса, предоставляется сроком до 10 лет (с условием выплаты), или до 15 (с полной амортизацией).

Процентная ставная – 5,25%

Сумма – от 25 000 долларов США

Требования – минимум 2 года в бизнесе, а также годовой доход не менее 250 000 долларов США

Кредиты на оборудование для осуществления предпринимательской деятельности – выдается на покупку инструментов и оборудования, необходимого для работы. Данный кредит предоставляется на срок до 5 лет – под залог бизнес активов.

Процентная ставка – 6,25%

Сумма – от 25 000 долларов США

Требования- минимум 2 года в бизнесе, а также годовой доход не менее 250 000 долларов США

Обеспеченная бизнес-кредитная линия – поддержите текущие операционные расходы с помощью кредитной линии, как обычно, обеспеченная общим залогом ваших активов или депозитным сертификатом. Условия займа: возобновляемая с ежегодным возобновлением

Процентная ставка – 5,25%

Сумма – от 25 000 долларов США

Требование – минимум 2 года в бизнесе, а также годовой доход не менее 250 000 долларов США

В США у Better.com получить заём на жилье легче, чем в банке

В 2012 г. Вишал Гарг был успешным предпринимателем, у него был маленький ребенок и они с женой ждали второго. Жили они в арендованной квартире в Нью-Йорке. Вернувшись однажды с работы, Гарг нарвался на неприятный разговор с владельцем жилья: проверяя, все ли в порядке с квартирой, тот обнаружил рисунок фломастером сына Гарга на стене комнаты. Хозяин ругался и грозил выселением. Взбешенный Гарг решил купить собственную квартиру, чтобы никто не указывал ему, что в ней делать. С ипотекой проблем не возникнет, наивно полагал Гарг: ведь у него был бизнес по выдаче студенческих займов и он считал себя большим специалистом в этом деле. Так началось его знакомство с неудобным и плохо работающим механизмом выдачи ипотеки в США, которое в конце концов привело к основанию стартапа Better.com и сделало его миллиардером.

Вот как сам Гарг описывал свои злоключения в интервью для блога бизнесмена Алехандро Кремедеса. Они с женой нашли заинтересовавшее их объявление и написали агенту недвижимости по электронной почте. Когда два их письма остались без ответа, Гарг провел небольшое расследование и выяснил, кто хозяин приглянувшейся квартиры на восточной стороне Манхэттена. Им оказался менеджер JPMorgan. Гарг узнал адрес его электронной почты и отправил письмо. Тот переслал его своему агенту, и наконец-то супруги смогли посмотреть квартиру. Оказалось, агент не отвечал на электронные послания, потому что не доверял письмам с незнакомых адресов. Гарг поинтересовался: «А нельзя было погуглить мой адрес?» Агент удивился, что такое возможно.

Квартира понравилась. Но, едва услышав об ипотеке, агент попросил показать письмо с предварительным одобрением (pre-approval letter). В нем сообщается, что теоретически банк мог бы дать вам кредит, и может указываться его сумма. Правда, письмо не дает гарантии, что ипотека будет одобрена.

У Гарга были стартапы, активно использующие скоринг. Для проверки клиентов они пользовались данными из доступных источников – кредитных бюро, информации разных банков и т. д. Его стартапы принимают решение за считанные минуты. Гарг не сомневался, что банки, выдающие ипотеку, действуют точно так же. Он заполнил заявку на онлайн-агрегаторе и сайтах нескольких банков и в ответ получил только уверения, что с ним свяжутся. И действительно: на следующий день во время важного совещания посыпались звонки. Люди, представлявшиеся сотрудниками разных банков, требовали у него личные данные – например, номер карты соцобеспечения. Гарг не хотел раскрывать всю эту информацию незнакомцам и просил адрес сайта банка, где можно ввести эти данные. Но все собеседники уверяли его, что такой страницы не существует.

Жена Гарга работала в крупном банке. Там были не самые лучшие условия кредита, но супруги решили для простоты обратиться туда. Их пригласили на полуторачасовое собеседование в разгар рабочего дня: «Мы с женой работаем в четырех кварталах друг от друга, но никогда не обедаем вместе. Мы занятые профессионалы, у нас нет времени», – сетовал Гарг, но тем не менее выделил время на поход в банковский офис. Он легко ответил на вопросы, так как знал, что нужно для одобрения кредита. Потом сотрудник банка повернулся к его жене: «А вы где работаете, как долго и сколько зарабатываете?» Гарг был поражен: «Вы видели нашу заявку, знаете, что жена работает в вашем банке, и вся эта информация – в вашем же здании на 9-м этаже в отделе кадров!» Сотрудник ненадолго вышел и, вернувшись, подтвердил: «Действительно!» После этого обещал дать ответ через три недели. «Выглядело это так, будто они никогда не слышали о запросах к базе данных даже в своих собственных системах!» – возмущался Гарг.

Как появился Better.com

После этого разговора сотрудник банка не отвечал ни на телефонные звонки, ни на письма Гарга. Но письмо с предварительным одобрением в конце концов прислал. Когда обрадованный Гарг отнес его агенту по недвижимости, его ждало разочарование. Банк не указал сумму кредита. Агент отказался принимать письмо. А банк заявил, что для определения суммы возможного кредита (а ведь письмо не гарантировало его выдачи) нужно еще 30 дней и больше $10 000 на оплату работы оценщика и банковских услуг.

Квартиру Гарг так и не купил. Хозяин не дождался конца эпопеи и продал ее человеку, готовому сразу расплатиться наличными. Сумма сделки оказалась на 7% ниже, чем был согласен заплатить Гарг. «Банки не умеют выдавать кредиты, – заявил Гарг в блоге Кремедеса. – Раньше было так: местный банкир многое знал о своих клиентах и о том, как они распоряжались деньгами». Но по мере развития отрасли эта личная составляющая была утеряна, рассуждал Гарг. Вместо нее пришли жесткие правила оценки, постоянно сменяющиеся наемные работники, и сейчас банки хороши только в одном: в приеме депозитов.

После обидного случая с квартирой Гарг задумался об онлайн-сервисе по выдаче жилищных займов. В 2014 г. была основана Better.com, позволяющая подать заявку на предварительное одобрение буквально за три минуты и получить ответ менее чем через сутки. Сначала кредиты выдавались из средств инвесторов, потом стали привлекать в партнеры ипотечные банки. Как пишет Forbes, с начала до закрытия сделки с помощью платформы проходит 21 день по сравнению со средним для отрасли показателем в 42 дня. 80% процесса происходит онлайн, включая предоставление документов в виде сканов. Приложение работает по вечерам и выходным, когда банки закрыты. Оно собирает максимум информации о надежности клиента из доступных ему источников, а не заставляет клиентов предоставлять множество справок. Благодаря этому сотрудник Better.com закрывает по 55 ссуд в месяц по сравнению со среднеотраслевым показателем в 3,8 ссуды в месяц, сообщал Forbes.

Услуги Better.com обходятся дешевле. Она экономит на посредниках, объяснял Гарг в блоге Кремедеса: «Обычно кредитный специалист, помогающий вам оформить ипотеку, получает от банка 1,5% от ссуды. Как вы думаете, что они делают? Они советуют вам более дорогую ипотеку с большей суммой кредита». Этой и ряда других комиссий у Better.com нет. В итоге дополнительные расходы, не считая процентов, у Better.com ниже, чем у многих конкурентов: в прошлом году большинство его клиентов заплатило от $1500 до $3000, сообщал Business Insider. Сам Гарг уверял Forbes, что предлагает низкие процентные ставки. При кредите на $300 000 ежемесячные платежи в его компании составят $1500 против $1800 у конкурентов, подсчитывал он в 2019 г. Сотрудники стартапа рассказывали журналу, что Better.com продает выданные ею ипотечные кредиты крупным игрокам – таким как Fannie Mae, Freddie Mac и Wells Fargo, получая до $10 000 с каждой сделки.

Есть у Better.com и свои недостатки по сравнению с конкурентами, пишет Business Insider. Так, Rocket Mortgage выдает кредиты на срок меньше восьми лет, а Better.com – только от 15 лет. А у Guild Mortgage больше различных видов кредитов, например обратная ипотека (особый необслуживаемый заем – как правило, для пенсионеров – под залог имеющейся у них недвижимости) или кредиты на ремонт. Для Better.com нужен отличный кредитный рейтинг, тогда как у Guild Mortgage можно подтвердить свою кредитоспособность альтеративными способами. Например, предоставив документы, что всегда вовремя оплачиваешь счета.

Клиенты довольно редко жалуются на Better.com, пишет Business Insider, а сама компания не замешана ни в каких публичных скандалах. Но если говорить о рисках, то один из главных – присутствие Гарга в руководстве компании. Его самого не раз обвиняли в мошенничестве.

Правильная сторона стола

Гарг родился в 1978 г. в Индии. Его отец работал в крупной компании, и у него была ипотека. Когда Гаргу было семь лет, семья переехала в район Квинс в Нью-Йорке. У школы, куда его отдали, была не самая лучшая репутация. В укромных уголках можно было найти использованные шприцы, а многие одноклассники Гарга не горели желанием учиться и ограничились неполным средним образованием. А вот ему посчастливилось в старших классах перейти в школу для одаренных детей Стайвесант.

«В том году вступительные экзамены сдавало около 35 000 человек, поступило только 600, – рассказывал Гарг в блоге Кремедеса. – Считалось, что у всех в моем классе была суперсила просто нужно было ее найти». Его суперсилой было отличное знание математики и умение разглядеть потенциальные возможности.

Гарг не раз говорил (например, в интервью Кремедесу), что они с братом увидели возможность для бизнеса еще школьниками. Покупали вещи на распродажах в универмагах и благотворительных магазинах (продающих пожертвованную одежду, вещи и т. д. по низким ценам) Нью-Йорка и перепродавали их на eBay и прочих интернет-площадках (история вообще-то сомнительная: eBay был основан в сентябре 1995 г. , когда Гаргу было уже 17 лет).

Окончив Университет Нью-Йорка, Гарг устроился в Morgan Stanley аналитиком в области слияний и поглощений компаний из Латинской Америки. Особенно его интересовала сфера IT. Гарг думал и сам стать стать стартапером, но поднакопив опыта – лет в 30–35. Крах пузыря доткомов еще не наступил, IT-компании стоили бешеные деньги. И вот, принимая в кабинете очередного 25-летнего стартапера, собирающегося продать свою компанию, Гарг вдруг понял, что находится не по ту сторону стола. На свой 21-й день рождения он уволился, чтобы открыть собственное дело. Предварительно он решил посоветоваться с родителями и услышал от отца: «Если хочешь бросить работу, ты уйдешь рано или поздно. Так что лучше сделать это раньше».

В 1999 г. он основал небольшой хедж-фонд One Zero Capital, специализирующийся на IT-компаниях Латинской Америки и Индии. Интерес к этим рынкам у инвесторов был, а вот фондов, инвестирующих на них, было немного. Гарг опять сумел разглядеть возможность и воспользоваться ею. «Я сумел обогнать все индексы и более-менее пережить крах доткомов», – рассказывал он в блоге Кремедеса. Но однажды крупнейший инвестор его фонда поинтересовался: теперь, когда IT-компании вышли из моды, во что Гарг намерен вкладывать? В ответ Гарг заявил, что пока не знает, но обязательно придумает. Ответ не устроил инвестора, он вывел свои деньги. Размер фонда уменьшился до таких размеров, что некоторое время фонд фактически существовал только на бумаге.

«У меня осталась только моя комиссия в 20% от полученной прибыли, –вспоминал Гарг. – Но думаю, что инвестор оказал мне большую услугу: [если б я продолжил управлять фондом] то наверняка бы накосячил».

Чем SPAC лучше IPO

В школе Стайвесант Гарг познакомился со своим земляком, уроженцем Индии, Раза Ханом. Вместе они поступили в Университет Нью-Йорка, только Гарг изучал финансы, а Хан – информатику. Объединив техническую смекалку Хана и деловую хватку Гарга, в 2000 г. приятели основали стартап, работающий под брендом MyRichUncle (юрлицо называлось Iempower, а затем MRU Holdings). Идеей было выдавать студентам деньги на оплату учебы в обмен на долю их будущего дохода за определенный период. Это было новаторской идеей на рынке. Другим ноу-хау был алгоритм, оценивающий академическую успеваемость потенциального заемщика, спрос на его специальность и многое другое для определения будущего дохода. Другие игроки на рынке, выдавая заем, как правило, пользовались стандартными методами оценки кредитоспособности. Со студентами они работали редко, ведь у молодых людей обычно не было ни кредитной истории, ни собственных доходов, ни статистики по оплате коммунальных и других счетов.

У MyRichUncle была проблема. Она не могла работать в целом ряде штатов, так как местное законодательство запрещало сделки, в ходе которых люди обязывались перечислять проценты от своих будущих доходов. Так что стартап начал выдавать и обычные студенческие займы, используя для них свою модель оценки будущей кредитоспособности очень молодых пока заемщиков. В 2006 г. MyRichUncle провела IPO, использовала часть средств для поглощений конкурентов. «В 2007 г. мы стали четвертой по объему выданных студенческих кредитов частной компанией в США, – хвастался Гарг в блоге Кремедеса. – Часть нашей компании была приобретена Merrill Lynch Хотя мы, по сути, пережили кредитный кризис [2008 г.], нас закрыли [в 2009 г.] после того, как Merrill Lynch был приобретен Bank of America, потому что мы активно конкурировали с его бизнесом по предоставлению студенческих ссуд». Forbes высказывал другую версию: из-за финансового кризиса MyRichUncle не смогла получить финансирование, необходимое для продолжения выдачи ссуд, и была вынуждена подать на банкротство.

Но Гарг и Хан решили, что смогут доработать используемые в MyRichUncle алгоритмы для нового стартапа EIFC. Компьютерная программа анализировала ипотечные портфели и находила ссуды, выданные с нарушениями. Например, банк дал ипотечный кредит человеку, у которого не было необходимого уровня доходов, или же оценка жилья была сильно завышена. В таком случае инвесторы, купившие эти кредиты или деривативы, в составе которых были эти кредиты, могли подать в суд на выдавшие их банки и возместить часть своих убытков. Или же договориться о компенсации, угрожая подать в суд. Стартап сам приобретал плохие долги и производные на них и затем требовал денег от банка, а также оказывал подобную услугу крупным финансовым компаниям вроде Goldman Sachs и Pimco.

Также Гарг инвестировал с помощью своего фонда One Zero Capital – у него снова появились инвесторы. Например, в 2012 г. он прочитал, что стоимость обучения в колледже в Великобритании выросла с 3000 фунтов в год до 9000, что вызвало уличные протесты. Гарг увидел в этом хорошую возможность. Его One Zero Capital вместе с Blackstone, Goldman Sachs и рядом других инвестировал в создание стартапа Future Finance, который стал одним из крупнейших игроков на рынке студенческих займов в Европе. Гарг стал сооснователем и советником стартапа. Одно время даже думал, не возглавить ли его, но не захотел переезжать в Англию.

В 2014 г. Гарг основал Better.com, использовав для этого личные накопления на первый платеж по так и не состоявшейся ипотеке и инвестиции One Zero Capital. На эти деньги был куплен небольшой ипотечный банк в Калифорнии и создан онлайн-сервис. Низкая процентная ставка в США и стремление горожан покупать дома в пригородах во время пандемии привели к резкому взлету Better.com. В прошлом году он выдал почти в 5 раз больше кредитов, чем в позапрошлом: на $24 млрд, пишет The Wall Street Journal (WSJ). На своей странице в LinkedIn Гарг обещает, что в этом году эта цифра увеличится втрое. Выручка в 2020 г. выросла год к году в 8 раз до $800 млн, по данным исследовательской компании PitchBook.

Гарг пользуется случаем, чтобы расширить бизнес. Он намерен предложить новые услуги – по страхованию жилья и имущества – и предложить новые виды займов: на ремонт жилья, на покупку машины, на личные нужны, на обучение, сообщает TechCrunch. Также он проводит экспансию за рубеж. В июле Better.com поглотила ипотечного онлайн-брокера Trussle в Великобритании, а в начале сентября – британский стартап в сфере недвижимости Property Partner.

В этом году Better. com должна стать публичной через SPAC. Ее бизнес оценен в $7,7 млрд. По оценке The Daily Beast, доля Гарга в бизнесе составляет не менее $1 млрд. «Когда инвестиционный банк берется за ваше IPO, нет никакой гарантии, по какой цене будут размещены акции», – объяснял Гарг, почему выбрал SPAC, на страницах TechCrunch. С одной стороны, он прав. В прошлом году два других ипотечных онлайн-кредитора – Rocket Companies и CreditDepot – провели IPO, разместив акции дешевле нижней границы диапазона из-за слабого интереса инвесторов. «Традиционное публичное размещение имеет смысл для бизнесов, которые традиционный инвестиционный банкир может понять и классифицировать», – считает Гарг. Свой бизнес он к таким не относит.

Есть и другая версия. Этой зимой Morgan Stanley проинформировал Better.com, что из-за судебных исков против Гарга отказывается продолжать работу над IPO стартапа, пишет The Daily Beast.


В чем обвиняют Гарга

Претензии к Гаргу уходят корнями во времена после кризиса 2009 г. , когда они с Ханом основали EIFC и занялись плохими долгами. В 2013 г. Хан подал иск, в котором утверждал, что Гарг тайком от него перевел на свои личные банковские счета $3 млн средств стартапа. Якобы на эти деньги и была профинансирована Better.com и другие проекты Гарга. Иск рассматривается до сих пор. Бывшие друзья видятся только в суде, где Гарг пошел в контратаку: он уверяет, что это Хан присвоил себе $400 000 средств компании. Во время одного из заседаний Гарг обернулся к Хану и пообещал «пригвоздить его к стене и сжечь заживо». Потом он извинился, что позволил эмоциям выйти из-под контроля. Но позже в интервью The Daily Beast он назвал Хана «шарлатаном, который когда-то был моим лучшим другом». И, кстати, шафером на свадьбе.

Претензии к Гаргу есть не только у Хана. Ряд инвесторов предъявили иски к компаниям, которые в разное время контролировал Гарг. EIFC, которая добивалась компенсации от банков, выдавших необеспеченную ипотеку, якобы работала через запутанную сеть дочерних фирм. Истцы уверяли, что часть от причитающейся им компенсации осела в этих подконтрольных Гаргу юрлицах. Иски Goldman Sachs и Pimco были поданы не против Гарга, а против компаний, ему подконтрольных. Но нашлись инвесторы, которые подали в суд иски и лично против него.

Goldman Sachs инвестировал в три раунда финансирования Better.com и в октябре 2020 г. отказался от исков, пишет Forbes: по-видимому, банк решил, что его доля в компании принесет гораздо больше денег, чем то, что он мог бы получить в суде.

Гарг отрицает все обвинения. А Патрик Ленихан, представитель Better.com, отклонив просьбу Forbes об интервью с Гаргом, заметил: «Судебные процессы – печальный факт жизни успешных стартапов и их руководителей». Сам Гарг любит порассуждать о том, насколько его стартап упростил получение ипотечного кредита и улучшил его условия. «Каждый раз, когда я чувствую себя подавленным, когда мне плохо, я смотрю отзывы клиентов. Я реально просматриваю письма, отправленные на [мой личный адрес] [email protected] com. И там мне пишут, например: спасибо, я смог купить [с вашей помощью] дом поближе к работе в районе с хорошей школой».

Как получить небольшой кредит в долларах

Это жестокий мир для маленького заемщика в большом городе.

Потребители считают, что кредитные учреждения до зарплаты — единственное место, куда можно обратиться, если вам нужны деньги на срочный ремонт бытовой техники или медицинскую процедуру или, может быть, даже на оплату ежемесячной арендной платы.

Кредиторы в день выплаты жалованья не сломают вам ногу, но они могут сломать ваш банковский счет. Средняя годовая процентная ставка по кредиту до зарплаты составляет 399%!

Хорошая новость: надежда есть. Несколько вариантов займа до зарплаты доступны, если вы помните об этом списке.

Где взять небольшой долларовый кредит

Ваша задача состоит в том, чтобы найти самый долгий срок окупаемости, самые низкие процентные ставки и самые маленькие комиссии.

  • Ваш банк: Сначала купите небольшой долларовый кредит в местном банке.
  • Кредитные союзы: Обратитесь в местный кредитный союз. Теперь к ним легко присоединиться.
  • Ваш работодатель: Спросите на работе. Некоторые работодатели до сих пор выдают старомодный «кредит наемного работника». Это хорошо.
  • Онлайн-кредиторы: Отправляйтесь на Дикий Запад личных онлайн-кредитов, помня о нескольких передовых методах.
  • Местные некоммерческие организации: Найдите местную некоммерческую организацию Community Loan Center. Или запустите его в своем сообществе. Это новая и очень хорошая вещь.
  • Семья: Поступайте правильно, если можете: Одолжите у семьи: у мамы, папы или у дяди Гарольда и тети Беа.

Обратитесь к местному банкиру, кредитному союзу и работодателю

Элиза Платтс-Миллс, клинический профессор Клиники предпринимательства и общественного развития юридического факультета Техасского университета, сообщила Debt. org, что ответ на ваш финансовый кризис может быть не за горами.

«Банки и кредитные союзы начинают предлагать кредиты в небольших долларах для заемщиков, у которых нет звездной кредитной истории», — сказал профессор Платтс-Миллс.

Джозеф Оттинг, контролер денежного обращения Министерства финансов США, в мае 2018 года разослал бюллетень национальным банкам и сберегательным ассоциациям, призывая их предлагать потребителям краткосрочные кредиты в рассрочку в долларах. Контролер предложил срок погашения от двух до 12 месяцев, в отличие от двухнедельного периода погашения, который предпочитают кредиторы до зарплаты.

«Миллионы потребителей в США ежегодно берут взаймы почти 90 миллиардов долларов в виде краткосрочных кредитов на небольшие суммы, обычно от 300 до 5000 долларов, чтобы свести концы с концами», — говорится в подготовленном заявлении Оттинга. «Потребители должны иметь больше вариантов безопасного и доступного по цене, и банки должны быть частью этого решения».

У вас больше шансов с банком, если у вас есть залог, например, право собственности на дом, лодку или автомобиль.

В противном случае не задерживайте дыхание. Банки занимаются выдачей кредитов на основе 1) залога или 2) характера.

Второе означает, что они должны знать вас и доверять вам. В обоих случаях банку не нужно прилагать дополнительных усилий для определения вашей благонадежности.

Если банк столкнулся с незнакомцем без залога, усилия, необходимые для установления того, являетесь ли вы хорошим риском, «делают ссуду невыгодной для банка», — сказал Роберт ДеЯнг, профессор Канзасского университета. Бизнес и соредактор Journal of Money, Credit and Banking , в интервью Debt.org.

« Неудачный ответ заключается в том, что не так много мест, куда люди могут обратиться» за небольшими долларовыми кредитами, добавил профессор ДеЯнг.

«Даже когда кредитные союзы выдают ссуды, вы должны быть членом кредитного союза и иметь на руках депозиты. Эти продукты не пойдут в недостаточно обслуживаемую, небанковскую часть экономики. Даже ссуды до зарплаты выдаются людям, у которых есть работа и банковские счета ».

Профессор Памела Фухи из Школы права им. Маурера Университета Индианы говорит, что есть еще одна причина не ждать, пока банк выдаст вам небольшую ссуду: банки зарабатывают много денег, финансируя кредитные компании до зарплаты. Это намного выгоднее, чем давать вам небольшой кредит в долларах.

Банки и кредитные союзы, расширяющие рынок кредитования мелких долларов, «принесут пользу людям, банкам и кредитным союзам», — сказал профессор Фухи.

Это также поможет удержать или привлечь людей в банки. Люди, не пользующиеся банковскими услугами или получающие недостаточное количество банковских услуг, часто платят гораздо больше, чтобы использовать свои собственные деньги, как подробно описано Мехрсой Барадаран в ее книге How the Other Half Banks ».

Если вы можете получить небольшой кредит в банке, сделайте это.

Профессор Фухи рекомендует «банки и кредитные союзы, а не кредиторов до зарплаты и титульных кредиторов, как физических, так и онлайн».

Она также рекомендует банки кредитным союзам.

«Кредитные союзы могут потребовать от клиентов вывезти несколько продуктов или предоставить залог, например, автомобиль, для обеспечения кредитов, которые не предназначены для покупки этого объекта собственности».

Но если ваш банк не принимает предложение Контролера денежного обращения о кредитах в небольших долларах, стоит обратиться в местный федеральный кредитный союз в вашем районе и узнать, предлагает ли он кредит PAL, сказал профессор Платтс-Миллс . Возможно, вам придется вступить в этот кредитный союз.

Кредит PAL, или «Альтернативный кредит до зарплаты», представляет собой небольшой кредит в долларах для заемщиков, которые не могут претендовать на получение подписного кредита кредитного союза.

Ссуда ​​PAL на сумму от 200 до 1000 долларов вполне может быть вашим другом. Его обязательные функции включают процентную ставку 28%, комиссию за заявку на получение кредита в размере не более 20 долларов США, срок погашения от одного месяца до шести месяцев и отсутствие пролонгаций.

«Еще один хороший вариант — ссуда под низкий процент, предлагаемая вашим работодателем, если она у него есть», — сказал Platts-Mills.

Некоторые люди не хотят сообщать своей компании, что им нужен краткосрочный кредит. Но это может быть самый дешевый вариант, доступный для вас.

Найдите общественный кредитный центр или создайте его

Общественные кредитные центры — это новый и очень хороший источник доступных небольших кредитов для клиентов, которые ищут альтернативу кредитам до зарплаты. Заимствование в общественном кредитном центре во всех отношениях лучше, чем в кредите до зарплаты. Это если найдёшь.

Профессор Платтс-Миллс помог основать движение Общественных кредитных центров в Техасе, но оно росло медленно. В настоящее время программа действует в трех штатах: Техас, Индиана и Мэриленд.

Они финансируются участвующими работодателями, которые предлагают услуги работникам, которым нужен доступ к небольшим суммам кредита и которые не могут претендовать на получение кредитов с более низкой процентной ставкой от других кредиторов.

Общественный кредитный центр в Южном Техасе предлагает ссуды на сумму от 400 до 1000 долларов США под 18% годовых с единовременным административным сбором в размере 20 долларов США на общую сумму 21,7% годовых. Он подлежит погашению в течение 12 месяцев. Кредитная история и залог не нужны.

Напротив, типичный кредит до зарплаты в Техасе имеет годовую процентную ставку более 500% и должен быть полностью погашен в гораздо более короткий период времени. Это увеличивает вероятность того, что заемщик не сможет вовремя погасить долг и ему придется снова брать кредит с другим набором комиссий.

«За кредит в размере 1000 долларов США, подлежащий погашению в месяц, средний заемщик платит 775 долларов США в качестве комиссионных», — говорится на веб-сайте Community Loan Center. «Мы взимаем комиссию всего в 120 долларов и позволяем вам погасить кредит в течение 12 месяцев».

Фонд, банк или работодатель в вашем сообществе могут быть заинтересованы в предоставлении доступного ссудного капитала некоммерческому кредитору для получения ценного кредита в соответствии с Законом о реинвестировании сообщества или по другим причинам. Свяжитесь с Ховардом Портером из Texas Community Capital в Остине, администратором программы, чтобы узнать, как открыть общественный кредитный центр.

Варианты онлайн-кредита

Если вы отказываетесь от банков, кредитных союзов и своей работы, у вас все еще есть бесконечный выбор, многие из которых онлайн.

«Рынок кредитов в небольших долларах быстро растет благодаря предложениям кредитов в небольших долларах, доступным в Интернете и в магазинах, от банков и кредитных союзов, от финансовых кредиторов Силиконовой долины, которые специализируются на новых технологических подходах к финансовым инструментам, — сказал профессор Платтс-Миллс.

Вот некоторые рекомендации, на которые следует обращать внимание при принятии решения о том, у кого взять кредит:
  • Во-первых, убедитесь, что вы понимаете условия окупаемости и уверены, что сможете их выполнить.
  • Ищите долгосрочный кредит. «Чем дольше, тем лучше», — сказал профессор Платтс-Миллс.
  • Что касается процентных ставок, «чем ниже, тем лучше», сказала она.
  • Будьте осторожны с кредиторами, которые начинают с высокой процентной ставки и обещают снизить процентную ставку по мере улучшения вашей кредитной истории.
  • Задавайте вопросы. Каковы сборы? Взимается ли административный сбор? Опять же, чем ниже, тем лучше.
  • Ищите кредитора, который позволит вам продлить кредит, не взимая еще одну высокую комиссию.
  • Ищите кредитора, который отчитывается перед кредитным бюро, если вы погашаете вовремя, что поможет улучшить вашу кредитную историю за счет кредита, но не будет отчитываться перед кредитным бюро, если вы не заплатите вовремя.

Ссуды на консолидацию долга

Ссуды до зарплаты незаконны в таких штатах, как Пенсильвания. Но другие варианты включают в себя проверку религиозных организаций и государственных программ, таких как Государственная временная помощь нуждающимся семьям (TANF) или Программа помощи в области энергоснабжения дома с низким доходом (LIHEAP).

Кредит на консолидацию долга позволяет объединить несколько платежей в один с более низкой процентной ставкой. Бесплатные некоммерческие кредитные консультанты, аккредитованные на федеральном уровне, могут помочь вам решить эту проблему.

Но будьте осторожны. Действует то же правило: не занимайте деньги, которые не сможете вернуть.

«Вы слышите отдельные истории о консолидации долгов или консультировании по долгам, которые работают для людей, — сказал профессор Фухи, — но консолидация кредитов не решает первоначальную проблему многих людей, заключающуюся в том, что у них просто не хватает средств для оплаты счетов».

Получение новой работы, зарабатывание денег вместо того, чтобы брать взаймы, — цель, к которой стоит стремиться.

Это относится к разряду реальных. Но когда вам нужны наличные прямо сейчас, вот лучший вариант «получить реальный» из всех:

Взять взаймы у семьи

У многих людей просто нет этого варианта. Но если да, то бери.

«Иногда люди не решаются обратиться к членам семьи, потому что боятся признаться в финансовой нужде или спасают дядю Гарольда и тетю Беа для более серьезной чрезвычайной ситуации», — сказал профессор Фухи. «Но обращаясь к ссудам до зарплаты или даже к консолидации долга, люди с большей вероятностью столкнутся с этой более серьезной чрезвычайной ситуацией, чем если бы они изначально просили о помощи семью.

«А дядя Гарольд и тетя Беа будут благодарны членам своей семьи за то, что они пришли к ним до того, как финансовое положение ухудшилось, и исправить его стало труднее и дороже».

Профессор Платтс-Миллс соглашается.

«Если у вас есть семья и друзья, у которых вы можете одолжить, это может быть вашим лучшим вариантом, потому что, по-видимому, они установят условия погашения (проценты, срок), с которыми вы сможете справиться, и проявите прощение и гибкость, если вы опоздаете.

«Недостаток в том, что вы должны сказать им, что вам трудно сводить концы с концами, и вы рискуете создать нагрузку на эти важные отношения, если отстанете».

Профессор ДеЯнг говорит, что наше общество в любом случае пользуется слишком большим авторитетом.

Быть настоящим означает быть уязвимым и достаточно смелым, чтобы сказать своей семье или друзьям, что вам нужна помощь. Они помогают тебе, а ты помогаешь себе. Всем становится лучше, мир становится лучше, если вы делаете это правильно. Чтобы все были на одной странице о кредите, вы можете оформить договор семейного кредита.

«Если бы моему брату или сестре нужны были деньги, я бы обязательно их одолжил», — сказал профессор ДеЯнг. «Я бы не хотел, чтобы они обращались к кредитору до зарплаты.

«Но если у кого-то нет друга или кредитора, который мог бы помочь ему, в краткосрочной перспективе вы можете нарисовать бесконечное количество сценариев, в которых имеет смысл взять кредит до зарплаты».

Профессор ДеЯнг представил себе мать-одиночку со сломанным холодильником и без наличности сейчас, но, надеюсь, через две недели она будет.

В этом случае ссуда до зарплаты имеет больше смысла, чем другие реальные вещи, которые люди делают в трудные времена, например, отказываются от нескольких чеков и застревают с еще более высокими комиссиями.

Или что-то похуже, о чем академики не любят думать, но случается каждый день.

«Драматический ответ — она идет к ростовщику», — сказал профессор ДеЯнг.

«Я не думаю, что ссуды до зарплаты — это зло», — сказал он.

Персональные кредиты для неграждан и иммигрантов без документов

Автор: Рохит Миттал в Кредиты | Обновлено 15 ноября 2022 г.

Кратко: Вы, нерезидент, можете взять кредит в США на покупку дома или открытие бизнеса. Нерезиденты могут подавать заявки на кредиты для личного использования, использования в бизнесе и для оплаты обучения в колледже.

Переезд в новую страну сам по себе является проблемой и обычно означает, что вы понесете немалые расходы, когда будете налаживать свою жизнь в чужой стране. Просто покупка авиабилетов для всей семьи и переезд в Соединенные Штаты могут оставить дыру в вашем сберегательном счете или, что еще хуже, заставить вас начать создавать кучу долгов для себя, из которых кажется невозможным выбраться.

Так что же делать в этом случае? Как вы можете получить кредит в новой стране, чтобы заплатить за вещи, необходимые для начала новой жизни за границей?

Мы можем сообщить вам, что вы, как нерезидент, можете взять кредит в Соединенных Штатах. Хотя получить кредит негражданину может быть сложнее, это возможно.

Вы можете подать заявку на получение ссуды для личного использования, использования в бизнесе, для покупки дома и для оплаты обучения в колледже.

В этом руководстве рассказывается, как получить кредит в Соединенных Штатах в качестве негражданина, нерезидента или иммигранта без документов, чтобы помочь вам воплотить в жизнь свои мечты, не разрушив свои сбережения и не создав непоколебимую гору долгов.

Содержание

Может не для США Граждане получают потребительские кредиты?

Многие банки и кредиторы не выдадут кредит негражданам без поручителя, но это все же возможно. Есть исключения, такие как Stilt, которые позволяют иммигрантам из США получить кредит, даже если у них нет кредитной истории или номера социального страхования.

Другие факторы, влияющие на получение кредита

К сожалению, получить кредит в качестве иностранца может быть сложно, если вы находились в США только в течение ограниченного периода времени, поскольку учреждения опасаются, что вы можете покинуть страну, не заплатив.

Кроме того, получить кредит сложнее, если у вас есть дипломатическая неприкосновенность, потому что это означает, что даже если вы живете в США, вы не подпадаете под действие законов США и, следовательно, возлагаете ответственность на учреждения, если вы решите не возвращать кредит.

Другие факторы, влияющие на ваше право на получение кредита в качестве негражданина или иммигранта без документов, включают вашу занятость, доход, статус визы и планы на будущее.

В оставшейся части этой статьи рассматривается то, что кредиторы, не являющиеся гражданами США, хотели бы видеть в квалифицированных кандидатах.

Как я могу получить личный кредит без кредитной истории США?

В зависимости от кредитора у вас могут быть другие варианты получения кредита! Некоторые из этих опций включают:

  • Составление кредитного отчета с тремя нетрадиционными кредитными счетами: например, счет за аренду, коммунальные услуги или страхование жизни.
  • Получение вашей кредитной истории от иностранного независимого агентства кредитной информации.
  • Получение письменного подтверждения от иностранных кредиторов для установления кредитной истории.

Если вы выберете способ проверки своей кредитной истории из другой страны, вам нужно будет заранее собрать все документы и конвертировать существующий кредит в кредит США, чтобы подать заявку на кредит. Крайне важно, чтобы у вас было все это готово до переезда в Соединенные Штаты.

Как я могу получить другие кредитные рекомендации?

Помимо наличия кредитной истории в вашей стране, вы должны получить нетрадиционные кредитные рекомендации в Соединенных Штатах. Этот вид кредита станет для вас дополнительным подспорьем при попытке получить кредит в США.

Примеры нетрадиционных ссылок включают вашу историю аренды и любую историю платежей, таких как счета за коммунальные услуги (газ, электричество, вода и кабельное телевидение). Кроме того, вы можете использовать медицинскую страховку, страховку жизни, автомобиля или арендатора, а также оплату обучения в школе без вычета из заработной платы.

Самое главное — показать не менее трех нетрадиционных кредитных справок, каждая из которых подтверждает не менее 12 месяцев своевременных платежей .

Могу ли я получить личный кредит в качестве нерезидента?

При подаче заявки на кредит в качестве нерезидента будьте терпеливы — ожидайте, что на вашем пути появится гора документов.

В зависимости от кредита вам также необходимо будет предоставить различные документы.

Также важно отметить, что ссуды предоставляются только нерезидентам, которые планируют остаться и работать в Соединенных Штатах еще не менее трех лет после получения ссуды . Если вы планируете оставаться меньше времени, вы не сможете подать заявку на кредит.

Могу ли я получить кредит как незарегистрированный иммигрант?

Как и неграждане и нерезиденты, иммигранты без документов могут получить личный кредит в Соединенных Штатах, просто это сложнее, чем для граждан и иммигрантов с документами.

Вам необходимо будет предоставить определенные документы (см. следующий раздел), чтобы кредитор мог определить, имеете ли вы право, включая поддающийся проверке трудовой стаж в Соединенных Штатах.

Если у вас нет официально подтвержденной или подтвержденной работы в США, вам будет очень сложно получить кредит в качестве иммигранта без документов.

Документы, необходимые для подачи заявки на получение личного кредита в качестве негражданина или иммигранта без документов

Следующие документы необходимы для получения потребительского кредита в качестве негражданина или иммигранта без документов:

  • Действительная виза
  • Форма разрешения на работу
  • Форма, подтверждающая, что вы имеете право работать в США

Различные типы кредитов для иммигрантов, неграждан и иммигрантов без документов

Существует три основных типа персональных кредитов, на которые вы можете подать заявку в качестве нерезидента, и это верно, независимо от того, являетесь ли вы владельцем визы L-1, находитесь ли вы в OPT в качестве держателя визы F-1 или просто имеете плохую кредитную историю. .

1. Краткосрочные кредиты

Срок погашения краткосрочного кредита обычно составляет от трех до пяти лет. Краткосрочные кредиты используются для небольших сумм денег, а также могут использоваться для определенной цели, например, для автокредитов. Минимальная сумма обычно составляет 1000 долларов, а максимальная — 2250 долларов.

2. Кредиты в рассрочку

Ссуды в рассрочку должны быть погашены в течение запланированного периода с установленным количеством платежей. Это означает, что они могут длиться несколько месяцев или несколько месяцев. Это идеальный кредит для получения, когда вы хотите улучшить свою кредитную историю. Максимум, который вы можете взять для таких кредитов, обычно составляет 5000 долларов.

3. Необеспеченные и обеспеченные кредиты

Необеспеченные кредиты — это кредиты, которые не обеспечены какой-либо вашей собственностью, что означает, что у вас есть фиксированные условия и, как правило, высокие процентные ставки при погашении. Этот вид кредита обычно используется для консолидации долга или для улучшения дома. Максимальная сумма такого кредита составляет 100 000 долларов США.

Помимо необеспеченных кредитов, существуют обеспеченные кредиты. Обеспеченные кредиты требуют актива в качестве гарантии, такого как дом или автомобиль, для получения кредита. Это обеспечивает кредитору защиту, поэтому, если вы не можете погасить кредит, они имеют право получить доступ к вашей гарантии и продать ее.

Студенческие кредиты для нерезидентов

Как я могу получить студенческий кредит в качестве нерезидента?

Каждый год сотни тысяч студентов мечтают учиться в Соединенных Штатах — в таких местах, как престижные и известные школы Лиги плюща. Однако многие предпочитают не ехать, потому что начинают паниковать при мысли о высокой стоимости обучения и жизни в США

Мы советуем вам пока не отказываться от своей мечты, потому что есть варианты, которые могут помочь вам позволить себе обучение в США Студенты-нерезиденты в США , имеют право подать заявку на студенческие ссуды (и да, есть личные ссуды для владельцев визы F-1!).

Обычно это происходит потому, что кредиторы знают, что вы молоды и, вероятно, еще не создали свою кредитную историю. Таким образом, вам не нужно показывать свою кредитную историю, но обычно вам нужно иметь поручителя, чтобы на законных основаниях подписать кредитные документы для вас.

Для некоторых международных студенческих кредитов не требуется поручитель — вы просто можете платить более высокую процентную ставку, чем если бы у вас был поручитель.

Требования к поручителям студенческой ссуды в США

Чтобы стать поручителем, необходимо выполнить следующие требования:

  •   Доказательство гражданства США или законного постоянного проживания
  •   Хорошая кредитная история
  •   История доходов
  •    Доказательство проживания в США не менее 2 лет

Ипотека для нерезидентов1 9001

Как я могу финансировать новый дом в Соединенных Штатах в качестве нерезидента?

Самое главное для людей, приезжающих жить в США, — это иметь собственный дом в стране. Большинство иммигрантов из США приезжают в страну, чтобы воплотить в жизнь американскую мечту, и частью этой мечты является покупка дома или квартиры и предоставление приюта для своей семьи. Хотя нерезиденту очень трудно финансировать жилищный кредит или ипотеку, это возможно.

Возможность подачи заявления на получение кредита для оплаты вашего дома зависит исключительно от вашего статуса резидента. Вы можете подать заявку на ипотечный кредит в качестве постоянного жителя с действующей грин-картой (форма I-551) и в качестве непостоянного жителя с действующей рабочей визой.

Как я могу подать заявку на ипотеку в качестве нерезидента?

Помимо того, что вы являетесь постоянным жителем с действующей грин-картой или непостоянным жителем с действующей рабочей визой, вам необходимо предоставить документацию, чтобы иметь возможность подать заявку на ипотечный кредит.

Документация, необходимая для оформления ипотеки в качестве нерезидента
  • Действительная рабочая виза — E1, E2, h2B, h3A, h3B, h4, L1 или G1–G4
  • Действительный номер социального страхования
  • Подтверждение дохода

Эта документация необходима, чтобы показать кредитору, что вы можете погасить кредит, который вы запрашиваете.

3 способа получить кредит без SSN

Несомненно, получить кредит без номера социального страхования (SSN) сложно. Большинство банков предпочитают предоставлять кредиты гражданам США, а не нерезидентам США, независимо от того, насколько высок их кредитный рейтинг.

Начать собственный бизнес, купить дом, приобрести автомобиль или покрыть аналогичные расходы сложно без кредита, а получить кредит сложно без SSN.

Но пока не сдавайтесь. Вот три способа получить кредит без SSN.

Получить поручителя

Различные поставщики кредитов позволяют вам добавить в ваше приложение подписчика, если у вас нет SSN. Поручитель выступает поручителем по долгу и гарантирует, что заемные деньги будут возвращены со всеми взимаемыми процентными платежами. Это снижает риск того, что поставщику кредита придется самостоятельно обрабатывать недостающие платежи.

Поручителем может быть ваш друг или родственник, который в идеале имеет хорошую кредитную историю и должен быть в состоянии покрыть платежи в случае любых непредвиденных обстоятельств.

Найдите кредиторов, которые примут номер ITIN

Большинство кредиторов просят SSN; однако существуют различные известные финансовые учреждения, включая банки, которые готовы принять альтернативные средства идентификации. Одним из таких распространенных типов идентификации является номер ITIN, который также известен как индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. Этот номер выдается IRS всем иммигрантам-резидентам и нерезидентам.

Этот номер гарантирует кредитору, что заемщик является налогоплательщиком и способен вернуть заемную сумму.

Заимствование у кредиторов, предназначенное для иммигрантов

Поскольку уровень иммиграции растет быстрыми темпами, на рынке появились различные компании, специально предназначенные для иммигрантов. Эти компании не требуют высокого кредитного рейтинга и могут даже не требовать поручителя. Это увеличивает ваши шансы на получение кредита, даже если у вас нет SSN.

Персональные кредиты с номером ITIN

К счастью, иммигрантам, проживающим в США без SSN, больше не нужно ограничивать себя в использовании банковских и финансовых услуг. Меняющиеся законы. .упростили для них открытие банковских счетов, повышение кредитного рейтинга и получение кредитов. Это все благодаря ИНН.

В соответствии с законодательством США иностранцы, иностранцы-нерезиденты, их супруги и другие иждивенцы могут подать заявление на получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN), как только они получат право платить федеральные налоги.

Если вы не являетесь резидентом США и не имеете SSN или ITIN, настоятельно рекомендуется получить ITN как можно скорее. По сравнению с SSN подать заявку на ITIN довольно просто. Получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN) может помочь вам во многих отношениях: улучшить кредитный рейтинг, заплатить налоги, получить водительские права США, получить кредит и т. д.

Вот как вы можете получить номер ITIN:

  • Заполните заявление на получение ITIN, которое в основном представляет собой форму W7.
  • Вместе с заявлением предоставьте все соответствующие документы, такие как водительские права, школьные документы, медицинские записи и другие документы, поддерживаемые IRS.
  • Не забудьте приложить налоговую декларацию, чтобы оба этих документа можно было обрабатывать одновременно.
  • Отправьте все эти документы в офис IRS.
  • Вы получите свой ИНН в течение четырех-шести недель.

Процентные ставки по личным кредитам в США

Средние процентные ставки по личным кредитам в США в 2021 году составляли от 10,30% до 32,00%. Ваши ставки будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, продолжительности кредита, суммы, которую вы хотите занять, и политики кредитора.

Хотя вы можете найти конкурентоспособные ставки от кредитных союзов и банков, различные онлайн-кредиторы предлагают самые низкие ставки, особенно для кредитоспособных заемщиков. Более того, онлайн-кредиторы не только могут предложить лучшие ставки, но также могут предоставить вам кредит, даже если ваш кредитный рейтинг низкий, даже такой низкий, как 580.

Говоря о средних процентных ставках по потребительским кредитам кредиторами, процентные ставки, предлагаемые Avant в 2021 году, составляли 9,95–35,99%. LendingClub был еще одним кредитором, чьи процентные ставки сильно варьировались — от 8,05% до 35,89%.%. OneMain Financial был немного выше, где-то в диапазоне от 18,00% до 35,99%.

Все эти ставки немного выше, что может заставить вас задаться вопросом, что считается хорошей процентной ставкой по личному кредиту? Что ж, на этот вопрос нет однозначного ответа.

Процентные ставки по личному кредиту варьируются в зависимости от ряда факторов, таких как предполагаемое использование кредита, его условия и баланс. Как правило, критерии приемлемости, установленные кредиторами для обеспечения наилучших ставок, являются жесткими, и может быть сложно соответствовать им. В среднем вы должны стремиться к процентной ставке от 10,30% до 32,00% или выше в 2022 г.

Лучше всего попытать счастья с несколькими кредиторами и сравнить предлагаемые ими ставки с другими преимуществами. Если предлагаемая процентная ставка все еще кажется слишком высокой, вы можете изучить альтернативные варианты или поработать над основными факторами, влияющими на ставку, такими как статус занятости, кредитный рейтинг, кредитная история, соотношение долга к доходу и так далее.

Общая информация о кредите

Какой способ оплаты кредита выбрать?

В зависимости от кредита, для погашения кредита доступны различные варианты оплаты. Помимо вариантов оплаты, вы также должны учитывать процентные ставки и сборы, связанные с кредитами.

Не забудьте все оценить и внимательно прочитать все контракты, прежде чем принять решение о получении кредита. Кроме того, обязательно ищите разных кредиторов и не соглашайтесь на первое предложение! Иногда вы обнаружите, что есть лучшие предложения, чем то, что вы нашли сначала.

Что мне делать после подачи заявки на кредит?

Вы подали заявку на получение кредита в качестве нерезидента, и теперь все, что осталось сделать, это дождаться авторизации.

Получение подтверждения об одобрении кредита может занять до 48 часов — все зависит от конкретного учреждения. Как только ваш кредит будет принят, и вы получите деньги, убедитесь, что оставайтесь на вершине ваших погашений. Чтобы вы не забывали о ежемесячных платежах, рекомендуем настроить автоматические платежи онлайн-банка. Это поможет вам оставаться в курсе платежей, не беспокоясь об этом каждый месяц!

Пожалуйста, не забудьте заранее связаться со своим кредитором, если вы не сможете произвести платеж вовремя, чтобы вы могли обсудить доступные вам варианты погашения.

Будьте максимально ответственны при погашении кредита — это ключ к успеху в погашении долга. Мы желаем вам удачи в получении кредита в Соединенных Штатах и ​​​​надеемся, что вы сможете воплотить в жизнь свою собственную американскую мечту!

Подробнее

  • Как получить личный кредит без SSN
  • Как получить кредит на покупку зарубежной недвижимости
  • Купить недвижимость на Филиппинах по визе в США
  • Кредиты по визе TN: полное руководство
  • Кредит по визе h5: что такое виза h5 и как ее получить Кредит на одного?

Нужен кредит? Получите один за 3 простых шага

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит, просто выполните эти 3 простых шага.

Применить

Подать заявку онлайн на сумму кредита вам нужно. Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

Принять

Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита. Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

Погасить

Затем ссуда перечисляется на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы делают это всего за 2-3 рабочих дня). Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

О ходулях

Stilt предоставляет кредиты иностранным студентам и работающим специалистам в США (владельцам виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора. Стилт стремится помочь иммигрантам построить лучшее финансовое будущее.

Мы используем целостный подход к страхованию, чтобы определить ваши процентные ставки и убедиться, что вы получите самую низкую возможную ставку.

Узнайте, что другие говорят о нас в Google, Yelp и Facebook, или посетите наш сайт https://www.stilt.com. Если у вас есть какие-либо вопросы, отправьте нам письмо по адресу [email protected]


Рохит Миттал

Рохит Миттал — соучредитель и генеральный директор компании Stilt. Рохит обладает обширным опытом в области анализа кредитных рисков и науки о данных. Он потратил годы на создание моделей кредитного риска и мошенничества для ведущих банков США. В своей текущей роли он определяет общую бизнес-стратегию, руководит усилиями по сбору долга и капитала, руководит разработкой продукта и руководит другими аспектами, связанными с клиентами для компании. Stilt поддерживается Y Combinator и на сегодняшний день привлекла в общей сложности 275 миллионов долларов долгового и акционерного финансирования.