|
|
Как сэкономить средства во время погашения кредита? Экономьте на выплатах по кредитуКак сэкономить средства во время погашения кредита?Процесс кредитования предполагает получение определенной договором денежной суммы, которую заемщик обязуется своевременно и в полном объеме вернуть кредитору, дополнительно внеся оплату в форме процентных начислений и комиссий. После заключения сделки все условия соглашения регулируются заключенным кредитным договором, в котором детально прописаны финансовые нюансы сотрудничества, права и обязанности сторон. Финансовое учреждение вправе штрафовать неблагонадежного заемщика за случайное или умышленное нарушение договора. Не стоит затягивать процесс погашения кредита!
Как сэкономить на регулярных платежах по кредиту?
Нарушение графика выплат приводит к возникновению просроченных платежей, которые в свою очередь считаются основной причиной переплаты по кредиту. Простейший способ экономии на этапе кредитования – своевременное внесение указанной кредитором денежных средств в счет последующего погашения долга.
Во время составления индивидуального графика регулярных платежей необходимо учесть:
График платежей позволит клиенту заранее узнать сумму и дату очередного платежа. Зачастую взносы следует делать до 25 числа каждого месяца или за три дня до указанной в договоре даты. Расписание составляется кредитным менеджером на этапе согласования условий договора. Заемщик может внести средства заранее. В случае возникновения нескольких просроченных платежей кредитор начисляет штрафы и пени.
В целях экономии заемщику рекомендуется:
Получателю займа следует собирать полученные квитанции и чеки. Эти документы подтверждают факт осуществления регулярных взносов. При возникновении конфликтной ситуации их можно использовать в качестве доказательной базы, свидетельствующей о своевременном погашении кредита. Поскольку размер последнего взноса часто отличается от указанного в расписании платежа, заемщику следует осуществить подобную выплату в офисе кредитной организации, предварительно узнав у сотрудника банка остаток по задолженности.
Выбор оптимальной схемы регулярных платежей
Кредитором обычно используется аннуитетный график выплат, согласно которому вся сумма займа без отказа вместе с комиссиями и процентами разделяется на запланированное количество платежей, после чего заемщик обязуется осуществлять ежемесячно равные взносы. Использовать можно также убывающую схему с дифференцированными платежами, по которой каждая из последующих выплат будет немного меньше предыдущего взноса.
Основные различия между аннуитетными и дифференцированными схемами выплат:
Выбирая оптимальную кредитную программу, следует внимательно изучить применяемую схему погашения долга. Ориентироваться можно также на процентную ставку, не забывая, что размер общей суммы платежей всегда зависит от выбранного заранее способа начисления процентов. В большинстве случаев выгодным будет дифференцированный метод выплат, который дополнительно обеспечит серьезную экономию на этапе ускоренного погашения долга.
Досрочное погашение кредита
Механизм досрочного погашения долговых обязательств принесет выгоду только в случае возвращения средств по дифференцированной схеме платежей. Поскольку проценты обычно начисляются на остаток средств, а не выплачивают заранее, досрочное закрытие согласованного кредитного договора позволит существенно сэкономить, поскольку кредитор не имеет права штрафовать заемщика, решившего преждевременно возвратить полученные взаймы средства.
Преимущества досрочной выплаты кредита:
Стандартные процентные платежи начисляются за обслуживание кредита. Если заемщик досрочно и в полном объеме погашает задолженность, финансовое учреждение не имеет права требовать выплату процентов, ведь договор считается закрытым. Чтобы избавиться от возможных препятствий на этапе преждевременного погашения задолженности, следует предупредить кредитора о принято решении за 30 дней до момента запланированного последнего платежа. Некоторые организации вводят мораторий сроком до полугода, на протяжении которого запрещается досрочное погашение. Иные ограничения финансовое учреждение выдвигать не вправе.
Досрочное погашение в рамках аннуитетной схемы выплат не приносит заемщику финансовых преимуществ, сокращая только срок выплаты займа. Это происходит в результате изначального распределения платежей, по которому большая часть процентных начислений без особых проблем выплачивается заемщиком на начальных этапах кредитования.
Отказ от необязательных услуг и дополнительных платежей
Сопутствующие выплаты порой значительно повышают уровень затрат по кредиту. Финансовым учреждением запрещено использовать комиссии, начисление которых изначально необоснованно условиями договора. В свою очередь дополнительные и скрытые платежи пользуются спросом среди кредиторов. Речь идет о необязательном страховании, оплате уведомлений, платной регистрации в системе интернет-банкинга и прочих сервисах.
Методы сокращения сопутствующих расходов по кредиту:
Навязывание платных услуг происходит без ведома заемщика. Кредитор может внести дополнительные условия прямиком перед подписанием порой договора. Если заемщик не подозревает о подобных изменениях, сопутствующие платежи станут неприятным сюрпризом во время осуществления регулярных выплат. Обманутый клиент вправе подать на недобросовестного кредитора в суд, но разбирательство будет длиться несколько месяцев.
После поступления средств финансовое учреждение может предоставить справку, в которой отказывается от любых претензий к кредитору, выполнившему свои обязательства. Некоторые коммерческие банки оказываются предоставлять подобный документ, ссылаясь на не истекший трехдневный срок обработки транзакций, отсутствие подобного официального документа и прочие отговорки. Клиент имеет право потребовать справку о полном исполнении обязательств, удостоверяющую факт осуществления заемщиком каждой из запланированных выплат.
regzaemy.ru 7 советов, как быстрее погасить кредит1. Планируйте свои расходыПервым пунктом нужно провести подробный анализ своих доходов и расходов, лучше даже завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты. Это поможет понять, где можно сэкономить, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту. Главное — составить график выплат и стараться его придерживаться.При расчете ежемесячных расходов помните, что в самом необходимом себе отказывать не стоит, к примеру, на лекарствах или оплате счетов экономить не нужно. А вот шопинг и различные эмоциональные покупки будут на время выплаты кредита вашими злейшими врагами!
2. Откладывайте и экономьтеЕще раз взгляните на план своих расходов и ужмите его еще на 30%, отказавшись от различных мелочей, вроде ужина вне дома, покупки кофе в автомате или очередного детективного романа для чтения в автобусе — вы удивитесь, какое количество денег у вас освободится. Поняв законы движения ваших денег, вы сможете легко откладывать один/два раза в месяц (в зависимости от того, как часто вы получаете зарплату) некоторую сумму для оплаты кредита.
3. Найдите дополнительные источники доходовНа время ускоренной выплаты по кредиту главное не жалеть себя и найти подработку. Попросите чуть больше работы на месте основной занятости или возьмите подработку, от которой потом будет просто отказаться (частные уроки, консультации, интернет работа: написание текстов, работа в соц. сетях и т. д.). Все полученные деньги направляйте на то, чтобы максимально быстро погасить кредит. Не забывайте также о возврате старых долгов, денежных подарках, премиях и т. д.Также многие заемщики часто игнорируют такой источник дохода, как госсубсидии, а ведь он может стать неплохим подспорьем в выплате кредита. В некоторых случаях мы вправе рассчитывать на государственную помощь, которая даст нам дополнительные средства или же поможет существенно сэкономить (возврат налогов, налоговые каникулы, бесплатные лекарства детям и т. д.). О них можно узнать из материалов портала BANKDIRECT.PRO.
4. Переплачивайте в месяц по 10%Многие думают, что выплачивая по кредиту оговоренную сумму, они экономят. На самом же деле, банк рассчитывает минимальные проценты по кредиту таким образом, чтобы вы выплачивали его как можно дольше, а кредитная организация смогла заработать на вас как можно больше.Поэтому необходимо увеличить все свои выплаты по кредиту на 10%. Однако, если у вас несколько кредитов, необходимо применить одну хитрость. К примеру, у вас есть ипотека, кредит на автомобиль, ссуда на ремонт квартиры и кредитная карточка. Повышение выплат по всем кредитам на 10% ничего не даст, зато если вы пойдете от меньшего к большему, задача существенно упростится. Сначала повышаем выплаты по кредитке и закрываем ее за несколько месяцев. Затем те деньги, которые раньше уходили на выплаты по карте, пускаем на выплату более сложного кредита — ссуды на ремонт, причем прибавляем к ней все те же 10% от суммы всех выплат. Таким образом можно закрыть ссуду в два-три раза быстрее, чем это предполагалось изначально. Аналогичным образом поступаем с автомобильным кредитом. Когда для выплаты останется только ипотека, на ее выплату нужно пустить в ход все деньги, которые вы тратили на предыдущие кредиты. Эта существенная прибавка к выплате поможет выпрыгнуть из долговой ямы на несколько лет раньше.
5. Гасите те кредиты, процент по которым вышеБольшинство россиян сегодня имеют по несколько кредитов, а в кризис хочется как можно скорее закрыть их все. Есть еще один способ, как совладать с несколькими кредитами и закрыть их раньше срока. Во-первых, лучше начать с тех займов, процентная ставка по которым самая высокая — погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов. Обратите внимание, что несмотря ни на что, не следует допускать различного рода просрочки, это может привести к применению штрафных санкций и начислению пени. Всегда рассчитывайте внесение денег заранее.Во-вторых, после оплаты самых «дорогих» кредитов, нужно начать выплачивать займы с меньшей суммой долга — это поможет сократить количество задолженностей. И только в самом конце займитесь выплатой долгосрочных кредитов, вроде ипотеки.
6. Рефинансируйте кредитЗаемщики являются ценными людьми для банков, поэтому они могут рассчитывать на различные дополнительные услуги. В числе их находится и рефинансирование кредита — данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку, что позволяет снизить размер переплат.Кроме того, в некоторых банках есть возможность собрать несколько кредитов в один. Главное помнить — «удобно» не всегда значит «выгодно», поэтому необходимо как следует изучить все условия заранее. Но ни в коем случае не стоит брать более крупные кредиты для погашения мелких — это довольно распространенная практика, приводящая к долговой яме. И тем более не поддавайтесь соблазну взять микрозайм — дороже этих денег не найти, по ним получаются самые высокие суммы переплат.
7. Закройте кредитПосле того, как вы совершили последний платеж, вам нужно обязательно получить от банка соответствующую справку, что вы больше ничего не должны. Иногда случаются казусы: на счету остается копейка, на нее начисляются проценты, банк берет комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, в итоге на нулевом счете образовывается минус. Чтобы это вовремя выяснить и необходима справка. К тому же, она может быть приложена в качестве дополнительного документа, когда вы в следующий раз соберетесь брать кредит. После экономического кризиса, конечно.dengi.utro.ru Как сэкономить на кредите - 3 простых советаВзять кредит – это серьезное решение, и прежде чем принять его, нужно очень тщательно все обдумать. Чтобы сэкономить на кредите, необходимо взять его на максимально выгодных условиях. О том, на что обратить внимание в первую очередь и что делать после оформления кредита, мы и расскажем. Оптимальные параметры кредитаКаковы самые важные условия кредитного договора? Сумма, срок и процентная ставка. Очень важно подобрать их таким образом, чтобы переплата была как можно меньше. Ниже мы обсудим, какими должны быть характеристики кредита. Речь пойдет только о двух последних, поскольку сумма корректировке обычно не подлежит: берут столько, сколько необходимо. Процентная ставкаКажется, что здесь все просто. Где ставка меньше, там и берем кредит. Однако это не всегда так. Прежде чем подавать заявку, уточните, какая ставка будет действовать в вашем случае. В рекламных буклетах указывается минимальный процент. Тот, который доступен, к примеру, зарплатному клиенту при наличии страхования жизни. Нередко бывает так, что человек рассчитывает на 12%, а в итоге берет кредит под 16%. Чтобы не оказаться в такой ситуации, заранее выясните, для каких категорий заемщиков какая ставка. Процент обычно снижается для клиентов, получающих зарплату на карту банка. Обратитесь к нему. Срок кредитаЗдесь немного сложнее, чем со ставкой. Если взять кредит на небольшой срок, переплата будет тоже небольшая. Зато ежемесячный платеж может оказаться неподъемным, что в итоге приведет к просрочкам и начислению дополнительных процентов. А если взять кредит на длительный срок, то платеж будет комфортным, но при этом конечная сумма выплаченных процентов может превысить половину взятого взаймы. В случае же с ипотечными кредитами переплата нередко превышает полную сумму основного долга, особенно если расплачиваться вы планируете в течение 20-25 лет. Какой срок будет оптимальным и позволит сэкономить на платежах по кредиту? Чтобы это решить, нужно прежде всего понять, какую сумму вы можете безболезненно отдавать каждый месяц. Возьмите свою зарплату, вычтите обязательные платежи (коммунальные услуги, другие кредиты, обучение детей и прочее) и ту сумму денег, которой вам хватит на нормальную жизнь в течение месяца. Остаток – это максимальный платеж, который должен быть у вас по новому кредиту. Оформите его на такой срок, чтобы платеж был меньше максимально возможного на пару тысяч: при непредвиденных расходах они пригодятся, а если останутся лишними, просто оформите досрочное гашение. Дифференцированный или аннуитетный платеж?Во-первых, расскажем, чем они отличаются друг от друга. Дифференцированные платежи уменьшаются ежемесячно. Каждый такой платеж складывается из фиксированной суммы, идущей на гашение основного долга, и процентов, начисленных на остаток задолженности. Снижается платеж именно за счет того, что уменьшаются начисленные проценты. Аннуитетные платежи равны в течение всего срока действия кредитного договора, меняется только их состав. В начале большая часть идет на проценты, в конце почти весь платеж направляется в гашение ссудной задолженности. Если вы хотите сэкономить на процентах по кредиту, выбирайте дифференцированный платеж. Однако при этом нужно понимать, что первые платежи будут довольно большими. И наверняка больше, чем аннуитетный платеж по кредиту с аналогичными параметрами. Поэтому прежде чем решать вопрос в пользу дифференцированных платежей, подумайте, сможете ли вы себе позволить крупный платеж в течение как минимум полугода. Некоторые банки делают выбор за клиента. К примеру, в Сбербанке можно платить только аннуитетно. А вот Россельхозбанк сейчас оставляет вопрос платежей на усмотрение клиента, хотя ранее работал только по дифференцированной схеме. Своевременное досрочное погашениеВсе, о чем мы говорили ранее, относилось к периоду оформления кредита. Нужно было выбрать правильный срок, процент, вид платежей. Но как сэкономить на выплате процентов по кредиту, если документы уже подписаны? Или придется заплатить столько, сколько указано в графике? Безусловно, нет. Вы можете существенно уменьшить сумму уплаченных процентов. Для этого нужно оформить досрочное гашение кредита, и очень важно сделать этого правильно.
Таким образом, сэкономить на кредите можно. Для этого нужно серьезно подойти к выбору условий договора и в дальнейшем продумывать каждый платеж сверх графика. kredity-tut.ru Как быстро выплатить кредит: 9 советов от эксперта
Как выйти из долговой ямы и рассчитаться с банком? В этой статье приводится несколько практических советов и рекомендаций о том, как можно быстро выплатить кредит. 1. Узнать детальную информацию о кредитеДля того, чтобы правильно и эффективно производить платежи по кредиту, важно иметь полную информацию о нем. Ее можно получить в отделении банка, который выдал этот кредит, по телефону у консультанта или онлайн с помощью официального сайта этого банка. Важно детально узнать о:
Подробно расспросив работников банка, можно получить максимально точное представление о данном кредите. 2. Планирование расходовПервое, что поможет своевременно делать платежи, а в последствии ─ выплатить кредит, это планирование доходов и расходов. Если тщательно расписать все финансовые операции внутри семьи, можно проследить: куда и сколько денег тратится. Это поможет направить лишние средства на погашение кредита. Например, можно в начале месяца подвести итог необходимых средств: питание, коммунальные услуги, мелкие затраты и другие. Исходя из имеющейся суммы, можно проследить куда тратятся через чур много финансов, тогда как можно было б наоборот — сократить расходы на эту область ней жизни. 3. Реальный взгляд на кредитКогда долг за кредит уже образовался, нужно правильно к нему относиться. Не стоит прилагать все силы для того, чтобы как можно быстрее погасить его и все доступные средства направлять на погашение кредитного долга. Это иллюзия того, что так можно быстрее погасить долг. В результате получается замкнутый круг ─ если все имеющиеся деньги положить на кредитную карточку, то рано или поздно их придется их вновь снимать для повседневных нужд. А это тянет за собой комиссию за услуги банка и в конечном итоге ─ новообразовавшийся долг, только уже выше прежнего. Поэтому, чтобы не приобрести дополнительных трудностей, лучше всего сразу обрести правильный и реальный взгляд на платежи и погашение кредита. 4. Откладывать и экономить
Кроме того, для экономии средств, рекомендуется отказаться от лишних затрат. Это может быть частые походы в кафе, покупка ненужных вещей и другое. Для осуществления маленьких желаний, порой, требуются большие суммы. Необходимо помнить об этой, совершая очередной поход по магазинам. В исполнении этого пункта вам поможет наша статья Как научиться экономить и копить деньги. 5. Дополнительный источник доходаДля того, чтобы как можно быстрее погасить кредит, можно найти дополнительную подработку, от которой можно быстр отказаться после выплаты долга. Самодисциплина поможет вырученные деньги откладывать на ежемесячный платеж в банке. Для временной подработки можно выбрать следующее:
Кроме того, чтобы из ежемесячного бюджета можно было выделять некоторую сумму на погашения кредита, можно оформлять различные субсидии и другую государственную помощь. Это уменьшит расходы на содержание квартиры и послужит дополнительным источником финансовой защиты. 6. Переплачивать свой кредит на 10% ежемесячноХотя банк сам устанавливает размер ежемесячного платежа, можно сделать его более удобным и немного обезопасить себя в отношении погашения кредита. Если каждый месяц переплачивать по кредиту 10%, это не только быстрее выплатить общую сумму кредита, но и послужит подстраховкой на случай, если на данный момент нет средств для платежа. По статистике, кредиты с переплатой в 10% закрываются в 2−3 раза быстрее. 7. Распределение порядка выплаты кредитовЕсли есть не один кредит, а несколько, важно правильно распределить порядок выплат этих кредитов. Для наиболее быстрого погашения платежей, специалисты рекомендуют сначала выплатить тот кредит, на котором процент начисления долга больше, в сравнении с другими имеющимися. Это позволит не собирать еще больший долг и максимально быстро погасить самый объемный долг. 8. Оптимальная дата и срок внесения денегУ каждого кредита существует дата, до которой необходимо внести минимальный платеж. В противном случае, если не внести эту сумму будет начислена комиссия и за текущий месяц придется заплатить больше положенного. Чтобы избежать этого, можно не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но постараться подготовить финансы для платежа. Если начинать откладывать с начала месяца, можно собрать существенную сумму, которой можно дополнить минимальный ежемесячный платеж. Рекомендуется также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже.
Как стать успешной и богатой женщиной: 10 правил Как получать кэшбэк за свои покупки на Алиэкспресс: http://creditbery.ru/finances/advices/cashback-aliexpress.html 9. Иметь деньги «прозапас»Это хорошее дело, поскольку часто бывает так, что кто-то подвел с деньгами, а близится дата оплаты кредита. В таком случае деньги из небольшой копилки будут как нельзя кстати. Для этого можно даже выделить стеклянную банку с плотной крышкой и в нее складывать свободные деньги, которые появляются каждый месяц. Правильно относясь к таким деньгам, пусть даже и небольшим, можно собрать довольно существенную сумму. Это только некоторые из наиболее действенных советов, которые помогут быстрее погасить кредит. Умелое использование финансов убережет от долгов ─ как банку, так и физическим лицам. Если уже так случилось и долг образовался, стоит приложить все силы, чтобы погасить кредит. Помня об этих рекомендациях можно не попасть в ловушку долговой ямы и не приобрести дополнительных проблем с банком. Если случилась неожиданная ситуация, и платить кредит нечем совсем, на помощь могут прийти антиколлеторские фирмы. Конечно, это вариант более нервный и сложный, но в безвыходной ситуации многие предпочитают воспользоваться именно им. Смотрите также полезное видео о том, как можно погасить кредит еще быстрее: creditbery.ru Как погасить кредит досрочно и где взять деньги?
Во-первых, ни в коем случае не скрываться от работников кредитной организации. Лучше решить вопрос с представителями кредитной организации, чем выходить на уровень общение с коллекторами или дожидаться вызова в суд. Лучше проявить инициативу, объяснить сложившуюся ситуацию, тем самым добившись отсрочки или изменения графика выплат. Личная инициатива поможет также сохранить нормальную кредитную историю. Ранее мы уже писали статьи о методах работы коллекторов таких коллекторских агенств, как «Секвойя Кредит Консолидейшн», «Первое Коллекторское Бюро», «Кредит Коллекшн Групп» и «МБА Финансы». Каждого второго заемщика волнует вопрос, как быстро вернуть кредит. Во-первых, не стоит все доходы направлять на погашение кредита. Если отдать все средства, то чтобы существовать, придётся опять занимать. Это бесконечный замкнутый круг. Откладывая каждый месяц часть доходов можно приучить себя к финансовой дисциплине. По мере возможности платить нужно чуть больше минимального платежа. Особенно это актуально, когда проценты начисляются не на тело кредита, а на остаток по кредиту. Прежде чем рефинансировать кредит, проанализируйте текущие ставки по кредиту на сегодняшний день. Если с прежней ставкой отличие не большое, то не стоит платить дополнительные комиссии за процедуру рефинансирования. Финансы нужно держать в полном порядке. Записывая текущие расходы, можно избежать существенных трат в будущем. Облегчить нелёгкую задачу выплаты долгов может увеличение дохода. Можно найти подработку или взять на себя дополнительные обязанности по основному месту работы. Следует рассмотреть любимое хобби, как дополнительный заработок. Ручная работа всегда в цене. Вышивание, рисование, лепка может принести доход выше, чем на основном месте работы. Можно найти себе работу в просторах интернета. Дополнительную сумму принести может продажа вещей, от которых время кризиса можно отказаться. Если долгов уже предостаточно, и средств на погашение и на личные нужды не хватает, то ни в коем случае нельзя открывать новые кредитные карты или заключать кредитные договоров. Как рефинансировать свой кредитРефинансирование кредита несёт как минимум два положительных аспекта — это уменьшение кредитной нагрузки и срока выплаты. Рефинансируя кредит можно существенно сэкономить на процентах (читайте нашу статью о том, какие банки делают рефинансирование кредита). Но рефинансирование актуально, если разница между процентными ставками составляет, хотя бы 3%. В противном случае, расходы на заключение нового договора могут стать больше чем выгода от рефинансирования. Снижение ставки ведёт за собой уменьшение срока погашения кредита или же размера обязательного платежа. Также рефинансирование выгодно при значительном скачке цены на валюту, если кредит в иностранной валюте. Также рефинансирование позволяет изменить объект, который состоит в залоге. Отрицательным моментом рефинансирования является длительность оформления этой процедуры.Рефинансирование включает оценку кредитоспособности и проверку кредитной истории. Процедура требует значительных затрат времени и денежных средств, но при условии значительного снижения долговой нагрузки будет выгодной для должника. Оформление кредита — это не только основная сумма и проценты. Обычно это дополнительные комиссии за оформление, консультации, выдачу наличных и т. д. Кроме того, кредит на крупную сумму невозможно оформить без страховки (о ней поговорим чуть ниже). Часто согласие на страхование в компании партнере кредитной организации предусмотрено в самом кредитном договоре. Это ещё одна причина внимательно читать договор, перед тем как подписать его. И хотя страхование, дела добровольное, часто оно ложится непосильным бременем на плечи должника. Как уменьшить сумму ежемесячного платежа?Погашение кредита предусматривает внесение на счет кредитора обязательного платежа в сроки указанные в графике платежей. Не соблюдение условий грозит штрафами в несколько раз превышающих сумму платежа. Заключая договор, заемщики не задумываются, что схемы погашения имеют различия. Суммы вносятся либо равными платежами, либо убывающими. Они имеют отрицательные и положительные моменты. Равные платежи не меняются в течение срока выплаты и не зависят от остатка долга. Убывающие платежи зависят от остатка по кредитной задолженности. Процент за пользование кредитом начисляется на остаток, в итоге такой метод выплаты существенно выгоднее. Если есть возможность выбрать схему погашения, то лучше выбрать убывающие платежи. Первые ежемесячные платежи будут внушительными, но последующие всё меньше и меньше. Это существенно снизит кредитную нагрузку и позволит сэкономить на процентах по кредиту. Возврат страховки по кредитуТем не менее, страхование выгодно как кредитору, так и заемщику. Кредитор защищает свою деятельность от рисков, а заемщик, при определённых условиях может вернуть часть денежных средств. Договор страхования может заключаться от несчастных случаев, на случай потери доходов, взятых в кредит товаров и т. д. Легче всего вернуть страховку по кредиту по договору потребительского кредитования. От страховки можно отказаться без претензий со стороны банка и страховой компании, если обратиться с заявлением в течение 30 дней после заключения договора. Позже при отказе от страховки будет вычтена сумма расходов, которые совершил банк согласно данному кредитному договору. Если кредит уже выплачен, то возврат страховых взносов будет более сложным. Договор страхования может длиться дольше, чем договор по кредиту. В таком случае, нужно написать заявление о закрытии кредитного договора и заявление о необходимости возврата денежных средств. Не редки случаи мошенничества в кредитной организации, когда кредит оформляется только при заключении договора страхования или же когда заемщик должен внести комиссию за страховку и заплатить компенсацию банку за выплату страховых премий страховщику. Все эти действия противозаконны и могут быть без труда оспорены в суде. Судовые издержки в таком случае оплачивает заемщик, поэтому решения не должны быть поспешными. Быстрее выплатить долг и избежать просрочек поможет изменение даты обязательного платежа. Её лучше приблизить в дате выдачи заработной платы. Для этого нужно обратиться к специалисту в кредитной организации, чтобы составить новый график выплат по кредиту. Эта услуга обычно не предусматривает дополнительных затрат. Обычно банки легко идут навстречу клиенту, который готов платить. Можно ли досрочно выплатить кредит? Ведь это самый эффективный способ экономии: чем быстрее будет выплачен кредит, тем меньше процентов безвозвратно уйдут в пользу банка. Об особенностях досрочного возврата кредита лучше узнать заранее при оформлении займа. Это информация о дополнительной комиссии и о самой возможности досрочного погашения. Внимательное изучение договора позволит избежать штрафов, пени и других непредвиденных расходов.В случае, когда проценты по кредиту заоблачные, его лучше перекрыть другим кредитом с более лояльной процентной ставкой и лучшими условиями кредитования.
О преимуществах и недостатках зарплатной карты ВТБ 24 можно узнать из нашего обзора. Как проверить кредитную историю онлайн бесплатно: http://money-budget.ru/borrow/credits/kreditnaya-istoriya-onlayn-besplatno.html На чём можно сэкономитьКак выплатить кредит быстрее, если нет денег? Сумма долгов часто настолько велика, что возникает мысль экономить на всём. Если отдых и покупку новых вещей можно на время отложить, то как быть с покупкой продуктов питания. Как сэкономить деньги и не подвергать себя голоду? Умелая реклама и просчитанные маркетинговые ходы заставляют потребителя тратить значительные суммы денег на продукты, без которых на самом деле можно обойтись. Зачастую более дешевые аналоги не уступают в качестве и составе. Что сократить затраты на продукты питания, нужно следовать нескольким правилам:
Некоторые из приведенных советов легки в исполнении, а некоторые требуют дополнительных затрат времени, но соблюдение простых правил экономии, внимательность и финансовая грамотность это путь к закрытию всех кредитных задолженностей. Смотрите также видео о том, как можно досрочно погасить ипотеку: Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений: Полезные статьи: money-budget.ru Как облегчить выплату кредита? 5 способов платить меньшеПеред многими заемщиками рано или поздно встает вопрос, как снизить переплаты по кредиту. Особенно это касается кредитов наличными, ведь получить такой кредит довольно просто. От заемщика потребуется минимум документов (иногда только паспорт) и деньги уже у вас на руках. Но, за все приходится платить, и, чем проще процедура выдачи кредита, тем, как правило, выше процентные ставки, а, значит, и переплатить по такому кредиту вам придется больше. Но, существенно сэкономить при выплате кредита вы все-таки можете, и мы расскажем вам, как 1. Выбирайте самые выгодные условия кредитованияЭтот, казалось бы, такой очевидный способ экономии, один из самых важных и существенных. Прежде, чем брать кредит наличными, убедитесь, что в выбранном вами банке выгодные условия кредитования – низкая (среднерыночная) процентная ставка, отсутствие комиссий. Не гонитесь за легкостью получения экспресс-кредитов и микрозаймов, да, получить такие кредиты вы можете в течение 15 – 30 минут, но, процентная ставка будет выше в среднем на 15- 20 процентов. Посчитайте, сколько вам удастся сэкономить, просто предоставив в банк дополнительный документ, и подождав решения не 15 минут, а 1-2 дня. Ведь получаете вы заемные деньги, а отдавать придется свои. Выбрать оптимальные для вас условия кредитования поможет сервис подбора на нашем сайте. 2. Берите кредит в банке, где вы уже являетесь клиентомМногие банки для своих действующих клиентов дают преференции в виде пониженных процентных ставок, увеличенной суммы кредитования, снижают требования к предоставляемому пакету документов. Поэтому, первым делом, рассмотрите возможность получения кредита именно в том банке, где вы обслуживаетесь на зарплатном проекте или имеете (имели ранее) вклад. К примеру, Сбербанк своим зарплатным клиентам выдает кредиты под ставку от 17% годовых, тогда как для клиентов с улицы ставка начинается от 20,5% годовых. Разница очевидна. 3. Особенности страхованияВообще, договор страхования при кредите наличными без залога – дело сугубо добровольное, но ряд банков, а, вернее, их сотрудников, навязывают страховку, говоря, что без неё кредит не будет одобрен. Поэтому, если есть возможность, то обходите такие банки стороной. В первую очередь обратите внимание на те банки, которые не предъявляют требования к заключению договора личного страхования, например, тот же Сбербанк. Либо, как альтернатива, есть банки, которые открыто заявляют заемщику, что в случае отсутствия договора страхования, процентная ставка будет одна, а при покупке страховки, ставка будет снижена. К примеру, в Росбанке, без заключении договора личного страхования ставка по кредит «Просто деньги» составит от 22,4% годовых, а при личном страховании будет снижена на 2 процента. По – крайней мере, у вас есть выбор, покупать страховку или нет (в этом случае, конечно, лучше покупать, ведь страховка обойдется вам в 0,5-1% от суммы кредита, а тут появляется возможность сэкономить 2%). 4. Досрочное погашение кредитаКонечно, выгодно погашать кредит досрочно! Особенно, если вы взяли кредит на большой срок. Этому вопросу мы уже посвящали целую статью. Поэтому, при любой возможности, вносите на кредитный счет сумму, большую, чем требуется в соответствии с графиком платежей. Правда, каждый раз придется писать заявление на частичное досрочное гашение, но не ленитесь, ведь вы хотите сэкономить? Также вы можете полностью закрыть кредит до окончания срока кредитования. Правда, пока ряд банков накладывают определенные ограничения на сумму досрочного гашения, устанавливают моратории по срокам и прочее, ведь банку невыгодно, чтобы вы гасили кредит досрочно. С июля 2014 года такие преграды со стороны банка будут незаконными, благодаря вступлению в силу закона «О потребительском кредитовании». 5. Рефинансирование потребительского кредитаЕсли вы читаете данную статью, слишком поздно – кредит уже получен, и сэкономить на предыдущих способах не удалось, то специально для вас есть еще один действенный метод сэкономить на выплате кредита – рефинансировать его. Вам понравится:В этом случае вы можете взять новый кредит под меньший процент и погасить им старый кредит, или даже несколько старых кредитов объединить в один. Подробно о рефинансировании кредитов и преимуществах данного вида кредитования мы уже писали в этой статье, поэтому не будем повторяться. creditradar.ru Как экономить при выплате кредита наличными?Как экономить при выплате кредита наличными?Как сэкономить при выплате кредита или что делать если больше нечем платить - потеряли работу или возникли другие непредвиденные обстоятельства? Давайте попробуем частично найти ответы на эти вопросы. Несмотря на то, что кредит наличными считается одним из самых дорогих банковских продуктов, с его помощью можно быстро получить достаточно большую сумму средств, без предоставления имущественного залога и поручительства. Но что делать, если вы допустили ошибку при выборе программы и оформили кредит на не совсем выгодных для себя условиях? Ответ очевиден: постараться сэкономить при его выплате, тем более что это вполне возможно. Для этого стоит придерживаться следующих правил. Погашайте кредит досрочноЧем быстрее вы погасите заем, тем меньше банк начислит вам процентов за его использование. Поэтому в ваших же интересах досрочно выплачивать кредит, внося платежи, сумма которых будет хотя бы на 20-30% больше, если нет возможности полностью досрочно погасить долг. Но не стоит забывать, что в условиях кредитовая могут оговариваться сроки и порядок таких платежей (например, банк может установить мораторий на такое погашение на срок 1-6 месяцев или вы сможете досрочно погасить кредит только тогда, когда будете вносить ежемесячный платеж). Возможно, за досрочное погашение банк будет взимать дополнительную комиссию или начислять штрафные проценты, поэтому прежде чем досрочно «закрыть» кредит или его часть, ознакомьтесь с условиями программы. Хотя большинство кредитов можно погашать большими суммами без каких-либо санкций со стороны кредиторов, что выгодно для заемщиков. Меняйте страховую компаниюНе исключено, что по условиям займа вы обязаны ежегодно страховать свою жизнь и здоровье в одной из аккредитованных банком страховых компаний. Но никто не может обязать вас сотрудничать только с одним страховщиком, поэтому вы имеете полное право сравнить тарифы всех аккредитованных страховых компаний и выбрать для себя самый экономный и выгодный вариант. Если вы оформили кредит наличными на срок более 12-ти месяцев, то не поленитесь на следующий год, когда подойдет срок оформлять новый страховой договор, ознакомиться с перечнем предлагаемых страховых компаний (банк может аккредитовать новых страховщиков, сотрудничество с которыми будет для вас более выгодно). Так вы сможете сэкономить на оплате страховых взносов, а, следовательно, и на выплате займа. Не нарушайте условия кредитного договораЕсли вы хотя бы на несколько дней опоздаете с внесением обязательного ежемесячного платежа, то рискуете еще больше увеличить сумму переплаты по займу. По условиям многих кредитных беззалоговых программ, к недобросовестным заемщикам применяются очень жесткие санкции, которые выливаются в дополнительные расходы по кредитованию. Ведь на просроченный платеж сразу же начинают начисляться пени и штрафные проценты, за счет чего значительно увеличивается показатель полной переплаты по займу. Так, к примеру, небольшой неоплаченный вовремя платеж уже через несколько дней просрочки может увеличиться в 2, а то и 3 раза, а заемщик все равно будет обязан его оплатить. Поэтому если вы не хотите делать долги «на пустом месте», то тщательно соблюдайте условия кредитного договора и своевременно вносите платежи. Займитесь перекредитованиемЧтобы погасить заем, который был получен под большой процент, вы можете оформить кредит наличными или любой другой беззалоговый кредит. Это выгодно в том случае, если досрочно погасить действующий заем вы можете без штрафных санкций, а разница в эффективной ставке между кредитами составляет не менее 2%. Но не стоит забывать, что перекредитование – это, по сути, оформление нового займа, а значит, вам придется заново подать кредитную заявку на его получение и полностью пройти всю процедуру согласования. Но если это поможет вам сэкономить хотя бы часть средств при погашении долга, то не стоит отказываться от такой возможности. Даже если при выборе программы вы не уделили должного внимания предлагаемым условиям кредитования и теперь вынуждены погашать слишком дорогой для вас заем, не стоит переживать по этому поводу. Если вы будете стараться выплачивать кредит досрочно, выберите более выгодного для вас страховщика, не будете опаздывать с внесением ежемесячных платежей, а при необходимости даже займетесь перекредитованием, то сможете избежать неоправданных расходов и существенно сэкономить при выплате долга. srochnyj-kredit.ru |
В последнее время многие банки предлагают множество кредитов с самыми разными условиями. По началу, кажется, что выплатить его не составит особого труда, но потом ─ кредит становится непосильной ношей.
Это надежный метод, поскольку помогает не только приобрести необходимую для погашения долга сумму, но и сохранить ее. Часто бывает так ─ нужная сумма есть, но приходят гости или родственники, и все отложенные на кредит деньги быстро тратятся на возникшие обстоятельства.
Также мы расскажем, как и где занять деньги в долг под расписку.
Кредитные отношения стали неотъемлемой частью жизни. Об огромных долгах сложено немало анекдотов. Как же быть, если ситуация становится не смешной, а напрочь выходит из-под контроля.
А вы знаете, чем аннуитетный платеж по кредиту отличается от дифференцированного?
