Как взять кредит под залог автомобиля в банке? Кредит под залог машины в банке

Можно ли взять кредит под залог автомобиля: ответ юриста

Независимо от того, какой социальный статус занимает человек, всегда существует вероятность того, что в любой момент может возникнуть острая нехватка денежных средств. Обладатели автомобилей, в подобной ситуации, могут подумать о том, чтобы получить ссуду под залог своего железного коня, что будет отличной альтернативой обычному банковскому кредиту. И так сейчас поступают многие наши соотечественники, когда у них возникает срочная необходимость в определённой денежной сумме.

Что такое кредит под залог автомобиля?

В данном случае не стоит путать кредит под залог авто и залог своей машины в авто ломбарде. Здесь существует явное отличие, и заключается оно в том, что:

Оформляя займ в банке, человек продолжает свободно пользоваться своей машиной, а оформляя залог в салоне, машина заёмщика опечатывается и стоит на стоянке до тех пор, пока весь долг не будет выплачен.

Поэтому займ в банке намного интересней для большинства кредитополучателей, чем в авто ломбарде. Кроме того, есть и ещё одно отличие, которое в этот раз не столь привлекательно для заёмщиков: в банке можно получить меньшую сумму под залог машины, чем в авто ломбарде. Также нельзя не сказать и о том, чтобы если банк дал ссуду под залог автомобиля, то человеку придётся в обязательном порядке оформить полис КАСКО. Что же касается процентов, то они в банке могут оказаться выше, чем в ломбарде. Однако даже несмотря на подобные неприятные нюансы, заёмщики всё-равно предпочитают брать кредиты именно в банках, а не в ломбардах. И этому есть свои причины.

Почему стоит брать кредит под залог авто в банке, а не в ломбарде?

Как уже говорилось выше, банк не забирает авто заёмщика на стоянку до полного возвращения долга. Вместо машины банк берёт в залог технический паспорт транспортного средства. Что же касается транспортного средства, то оно остаётся в распоряжении водителя. ПТС же возвращается владельцу лишь после того, как он полностью выполнит взятые на себя кредитные обязательства.

Практически все современные банки предоставляют такую форму кредита, которая не сделает процесс выбора кредитно-финансовой организации утомительной и долгой. Условия банков различны, поэтому всегда есть шанс оформить предельно выгодный залоговый займ, главное досконально изучить все имеющиеся предложения на рынке.
В каждом банке даются ссуды под залог автомобиля по фиксированной ставке, по сути, не сильно-то и отличающейся от ставки по обычным потребительским кредитам, которыми уже так привыкли пользоваться наши граждане.
Банки предоставляют заёмщикам гораздо большие сроки для кредитования, чем авто ломбарды. Причём взять ссуду под залог авто в некоторых банках можно вплоть до пяти-шести лет включительно. Что же касается авто ломбардов, то средний срок, на который они дают свои займы – всего восемь месяцев. Ощутимая разница.
Кредитная организация достаточно быстро принимает решение о выдаче займа, если транспортное средство заёмщика находится в отличном состоянии и не является кредитным имуществом, которое уже находится под залогом в ином банке.

Более того, многие банки практикуют выдачу займов на приобретение новой машины под залог уже имеющийся. Так что человек, который желает взять ссуду на покупку новенького авто, может запросто это сделать под залог своей старой машины.
Чтобы взять такой кредит заёмщику нет необходимости искать поручителей, которые могут стать дополнительной гарантией для банка.

Особенности кредитования под залог автомобиля

Однако, оформление залогового кредита в данном случае процедура сложная, а потому имеет свои особенности.

Проверка заёмщика и его машины процесс достаточно трудоёмкий и требует немало времени. Так что заёмщику не приходится рассчитывать на скорейшее получение кредита. Естественно, что к объекту залога банк будет выдвигать повышенные требования.
Денежная сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, весьма ограничена. Поэтому максимум, что предлагают банки своим клиентам – это семьдесят процентов кредита от всей стоимости заложенного авто.

Для того чтобы человек смог получить необходимую сумму в кредит под залог своей машины, он обязательно должен быть единственным и полноправным собственником объекта залога. Если же у автомобиля будет иной собственник, то банк в любом случае откажет в предоставлении ссуды.
Для того чтобы заёмщик смог получить кредит и снизить при этом ставку, ему придётся получить страховку КАСКО.
Чтобы понять, какова реальная стоимость машины, придётся заняться её оценкой. Для этого надо будет найти независимого эксперта, который сможет проверить состояние авто и скажет, какая его текущая рыночная стоимость. Оценка производится в период заключения кредитного соглашения. Стоимость услуг оценщика падёт на плечи заёмщика.
Чтобы подать заявку, заёмщику надо будет представить в банк некоторые обязательные документы: техпаспорт авто, свой гражданский паспорт, водительские права, трудовая книга, справка с места работа и справка о доходах. Полный перечень необходимых справок и документов, которые требуют банки от своих клиентов, нужно уточнять у менеджеров кредитной организации.

Естественно, чтобы получить кредит под залог автомобиля, заёмщику надо быть совершеннолетним гражданином РФ, который обладает пропиской по тому региону, где он планирует получить ссуду.

Если у вас имеются какие-то дополнительные вопросы по поводу получения кредита в банке под залог автомобиля, то наш юрист онлайн поможет вам с ними разобраться. Форма, в которой вы можете задать свой вопрос, находится внизу окна.

law03.ru

Автокредит под залог покупаемого автомобиля в 2018 году

Автокредит под залог приобретаемого авто В 2018 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Как получить автокредит под залог автомобиля Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

возраст от 18 до 65 лет;
наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

паспорт заемщика;
справка о доходах;
заявка на кредит;
водительское удостоверение;
копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

Дополнительный пакет документов В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

свидетельство ИНН;
документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;

если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
водительское удостоверение;
страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Финансовые сложности

Финансовые сложности Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Действия банка Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.

После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Смена залогового имущества Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Вас заинтересует:

pravo-auto.com

Кредит под залог авто: тонкости и нюансы процесса

Кредиты под залог авто – это реальная возможность, не имея достаточно суммы средств, получить в распоряжение новое или подержанное транспортное средство. Именно такие ссуды предлагаются клиентам на вполне выгодных условиях – сумма обеспечения будет ниже на 5–8% по сравнению с необеспеченными займами. Заемщик, который отправляется в банк или специализированный автоломбард должен будет детально изучить условия кредитования, прежде чем поставит подпись на документе. Особенно важно это, когда речь заходит о предоставлении ссуды под залог автомобиля, которая будет выдаваться наличными, поскольку в таком варианте условия могут быть достаточно жесткими, а иногда и невыгодными.

Кредит под залог автомобиля: с чего начинать?

Где искать деньги?

Кредит под залог автомобиля предоставляется многими ломбардами и финансовыми учреждениями. Но чаще всего за оформлением клиент обращается именно в банк, поскольку именно тут будут предложены самые выгодные, доступные, демократичные условия. Что касается ломбарда, который работает с займами под залог автомобиля, эти организации работают намного быстрее, потому на оформление потребуется затратить минимальное время. Да и проще взять здесь необходимую сумму, поскольку:

средства выдаются буквально в течение часа;
не нужно предоставлять справки;
потребуется минимальный набор документов;
оценка транспортного средства происходит за минимальное время.

Однако и недостатков у такого кредита под залог авто достаточно. И это внушительные проценты и минимальный срок на возвращение предоставленной суммы. Некоторые компании предоставляют средство исключительно на условиях временного изъятия транспортного средства. Как только средства будут полностью возвращены, так и машина вернется в распоряжение своего владельца.

Изучение условий

Кредит под залог авто выдается по определенным условиях. Правильно выбирать компаньона для решения денежного вопроса следует с учетом главных требований, которые он предъявляет, но и предоставляемые возможности также имеют значение. Внимание обратить следует на сумму кредитования, проценты, срок возврата взятой суммы.

Это важно! Оценочная стоимость автомобиля будет установлена представителем финансовой структуры. Этот параметр приближен к реальной рыночной цене, по которой в случае необходимости ломбард или банк сможет реализовать подержанный авто.

Документы: собираем пакет

В случае обращения в компанию, которая работает в с быстрыми кредитами под залог авто, потребуется только паспорт (иногда его можно заменить на водительское удостоверение), документы на ТС. За считанные минуты будет произведена оценочная стоимость авто и предложены условия для заключения контракта.

Если работать предстоит с банками, кредит под залог автомобиля будет оформляться несколько дней (в лучшем случае). Некоторые кредитные организации затягивают процесс до пары-тройки недель, иногда – месяцев. Если есть время для ожидания, можно рассчитывать на демократичные, приличные условия. Для оформления потребуются документы:

паспорт;
документы на ТС;
свидетельство о регистрации.

Внимание! В некоторых ситуация, случаях кредит под залог авто оформляется только по доверенности. Она необходимо, когда ТС принадлежит не заемщику.

Главные условия

Каждая организация считает своим долгом устанавливать совершенно разные условия, потому изучать придется все. Зачастую необходимо, чтобы:

ТС не было в залоге на тот момент, когда оформляется договор.
Предоставить полный пакет документов (если речь идет о банковской структуре или другой финансовой организации – не ломбарде).
Иметь отличную кредитную историю, которая проверяется в специализированных агентствах. Рекомендуется предварительно узнать свою историю, прежде чем будут поданы документы на заем под залог автомобиля.
Оформить страховой полис на машину.

Это важно! Некоторые структуры требуют страховать жизнь еще и заемщика. Это своеобразная гарантия, что абсолютно все средства будут возвращены даже в случае гибели или травмирования клиента.

Пошаговая инструкция

Кредит под залог авто может быть оформлен на разный срок. Это зависит от условий финансовой организации, с которой предстоит работать и сотрудничать клиенту. Но заемщик должен понимать, что чем раньше он выплатить все начисленные суммы, тем меньше процентов ему будут начислены. Ставка будет устанавливаться также от нескольких критериев:

Срок кредитования.
Запрашиваемая сумма.
Состояние ТС и его срок выпуска.

Оформлять кредит под залог автомобиля следует в несколько важных этапов. Каждому из них предстоит уделить немалое значение:

Обращение в финансовую организацию. В этот период следует узнать условия получения займа. Рекомендуется именно в этот момент собрать большое количество предложений, из которых выбрать подходящее.
Сбор требуемой документации.
Оценка ТС на предмет его повреждение и установление реальной (рыночной) стоимости авто. Заложить можно далеко не все машины. Часто принимаются иностранные, отечественные авто, которым не исполнилось более 3–10 лет. Поврежденные машины также не рассматриваются в качестве залогового имущества.
Заключение договора и подписание с двух сторон. В некоторых случаях требуется еще и нотариальная заверка контракта. Стоимость услуг ложиться на плечи заемщика.
Получение средств (наличными) или перевод их по предоставленному счету, перечисление на картсчет клиента.

Внимание! Ссуда под залог автомобиля выдается не более 70% от оценочной стоимости. В Ломбардах этот процент может быть еще понижен.

Заем под залог автомобиля: подводные камни

Вопрос безопасности всегда стоит особняком. На рынке финуслуг существует достаточно много мошенников или тех, кто пользуется невнимательностью своих клиентов. Существует немало «подводных камней», которые могут испортить жизнь заемщику на долгое время. Чтобы не оступиться, следует обращать внимание на:

Процентную ставку и дополнительные комиссии. Если речь идет об автоломбарде, то ставка будет всегда выше банковской. Во втором же случае могут присутствовать скрытые комиссии (при погашении платежа, досрочном возвращении средств, обналичивании кредита и пр.).
Страховка ТС. Этот момент никогда не обходят стороной именно ломбарды, сумма страховки может быть внушительной.
Комиссия за хранение. Этот вопрос также относится к деятельности ломбардов, которые за передержку машины взимают процент или фиксированную сумму.

Внимание! Честно работающие автоломбарды могут принимать различные виды машин, не только легковые. Кредит часто выдается и под мототехнику, большегрузные машины, спецтехнику.

Особенности кредитования

Момент, который требует внимательности, – это конфискация залогового автомобиля. Такая ситуация характерна для тех случаев, когда значительно нарушаются сроки возврата заемных средств или оплаты процентов, спецкомиссий или других платежей, которые закреплены специальным контрактом. Однако не с самого начала будут применяться суровые штрафные санкции. За каждый день просрочки будут устанавливаться пени, штрафы. С каждым днем сумма к возврату будет только возрастать, а потому не рекомендуется затягивать с оплатами.

Если график платежей нарушался, автоломбард и банк смогут установить дополнительные комиссии и пени, стоимость которых может быть погашена за счет конфискации ТС.

Процесс реализации конфискованной машины четко прописан в контракте. Здесь есть пункт о назначении, проведении аукционов (торгов) с открытым или закрытым доступом. Реализоваться такое ТС может и при помощи посредников, спецфирм. Если продана машины по цене выше начисленных процентов и пеней, разница возвращается бывшему владельцу.

Кредит под залог автомобиля: это важно знать

5 (100%) 4 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Кредит под залог автомобиля в банке: условия

В нашей жизни порой возникают ситуации, когда необходима большая сумма денег. Кредитные организации не всегда готовы дать крупный кредит на общих условиях. Сомнения могут вызывать небольшая зарплата потенциального клиента. наличие других кредитных обязательств (к примеру, оформлена ипотека). Решить проблему поможет кредит под залог автомобиля в банке. Но такой способ займа имеет свою специфику. Рассмотрим нюансы.

Кредит под залог авто: особенности

Кредит в банке под залог автомобиля получить куда проще. чем обычный потребительский заем без обеспечения. Так при возникновении обстоятельств у заемщика, не позволяющих платить по договору, залог переходит в собственность банка. Далее машину реализуется с счет погашения долга. Таким образом кредитор избегает необходимости инициировать длительное судебное разбирательство и получает свои активы в полном объеме.

Кредиты под залог авто предлагают в банке и автоломбарде. Рассмотрим нюансы.

В банке чаще всего выдают потребительский кредит под залог ПТС машины. Срок составляет от 1 года до 5 лет.

Преимущества такого предложения — привлекательная процентная ставка. Так же машина остается у владельца и он может продолжать ею пользоваться. Ограничения накладываются на продажу.
Недостатки — большой список документов необходимых для получения денег. Проведение оценки стоимости авто за счет будущего клиента банка, а так же необходимость в оформлении КАСКО.

Кредит под залог машины в автоломбарде выдается наличными, причем в разы быстрее, чем в банке. Такое предложение имеет меньший срок 1-2 месяца. Однако по желанию заёмщика срок может быть продлён.

Преимущества — это простой и быстрый способ получения денег, требуется минимум документов, необязательно иметь идеальную кредитную историю. А срок рассмотрения заявки 15-20 минут.
Недостатки: большинство автоломбардов не разрешают пользоваться автомобилем, то есть машина до погашения долга остается на парковке компании. Есть и дополнительные расходы — оплата за стоянку, услуги нотариуса. Так же здесь более высокий процент переплаты.

Важно помнить, что при кредите с использованием автомобиля в качестве залога, вы лишаетесь права распоряжаться им по своему усмотрению: дарить, продавать, закладывать. На авто будет наложено обременение, запрещающее совершать такие действия. Только после полного погашения долга заемщик получит ПТС и право на свое усмотрение распоряжаться машиной.

Кто может получить кредит под залог авто?

Оформить кредит под залог машины в банке или автоломбарде может любой совершеннолетний (от 21 года) гражданин РФ. При это наличие идеальное кредитной истории не является обязательным условием. Справка о доходах в большинстве случаев тоже не требуется, поскольку машина и есть обеспечение кредита. Если в какой-то момент заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи по кредита, авто останется у банка. Далее машина реализуется с аукциона, а вырученные деньги закрывают долг.

Стоит сказать. что банк всегда страхуется, выдавая заемщику не всю стоимость машины. Так в среднем можно получить до 75% от цены машины. Если авто остается на стоянке кредитора, сумма может быть повышена до 90%.

Требования к автомобилю

Для кредитора при выдаче заёмных средств, важную роль играет техническое состояние, возраст автомобиля, а также его ликвидность на рынке. От этих факторов зависит сумма кредита и даже процент. В основном требования кредиторов к залоговому автомобилю одинаковые.

Банк старается принимать в залог новые авто, но сейчас с учётом увеличения стоимости автотранспорта, принимают и подержанные.

На момент принятия машины в залог, она должна быть технически исправна, без участия в серьёзных ДТП (битый авто у вас не примут нигде!). При оценке залогодержатель будет осуществлять проверки на наличие:

данных, что авто не в угоне и не принимало участие в ДТП;
обременения (нельзя взять кредит под залог авто, за которое еще не выплачен автокредит, к примеру).

Так же будет проведена техническая оценка состояния транспорта и оценку рыночной стоимости.

Как оценивается авто?

Оценка залогового транспорта производится по следующим параметрам:

Возраст автомобиля. Здесь всё понятно, чем он старше тем ниже его стоимость на рынке.
Техническое состояние. Как правило, в штате кредитной организации есть свой оценщик, который производит техническую экспертизу вашего авто.
Ликвидность. С помощью этого параметра, финансовая организация оценивает свои риски в случае если вы не сможете платить по долгам, какую популярность имеет ваша машина на рынке и как быстро её можно продать.
На основании этих параметров выводится общая стоимость конкретного авто. От рыночной стоимости кредитор даёт 50-90% кредитных средств. Оценщик как правило занижает стоимость залога, его сумма может отличаться на 10-20% от рыночных цен на аналогичные машины.

Оформление кредита под залог в банке

Порядок оформления данного вида кредита примерно одинаковый. Так, прежде, чем обратится в ту или иную организацию, необходимо изучить предложения и выбрать оптимальный вариант.

Чтобы оформить кредит под залог авто необходимо:

Обратиться в отделение кредитного учреждения (банк или автоломбард).
Написать заявление, указать необходимую сумму.
Предоставить транспортное средство для оценки (оплатить эту услугу при необходимости).
Заключить договор.
Получить денежную сумму.

У кредитора всегда остается ПТС машины. Само ТС в большинстве случаев остается у заемщика и он может продолжать им пользоваться.

Документы

Для банка необходим следующий перечень документов:

паспорт,
второй документ (ИНН, СНИЛС, военник, водительское удостоверение),
ПТС,
справка по форме 2-НДФЛ,
копия трудовой книжки,
согласие супруги/супруга, если вы состоите в браке.

Для автоломбарда необходимо иметь:

паспорт гражданина РФ,
ПТС, генеральную доверенность на ответственность автоломбарда (оформляется у нотариуса).

Порядок погашения

При получении кредита под залог машины в банке, гашение осуществляется в соответствии с графиком платежей. Оплата происходит ежемесячно путем внесения установленной договором суммы на счет кредита. Это можно осуществлять, как наличными, при персональном визите в отделение, так и перечислением по реквизитам банка и номеру договора.

После внесения последней суммы платежа по графику, либо в случае досрочного погашения, обязательство перед кредитором считается исполненным. Заемщику выдаётся справка о полном погашении и возвращается ПТС.

Погашение кредита в автоломбарде осуществляется по истечению срока договора в большинстве случаев. Но можно оформить соглашение и на частичную оплату ежемесячною. После полного погашения долга авто возвращается владельцу или же ПТС, если соглашение имело такой вид.

starbank.ru

Как взять кредит под залог автомобиля

Когда срочно нужны деньги, люди часто стали обращаться не к друзьям и знакомым, а прибегать к помощи кредитных организаций. Если возникают сложности с получением кредита или не устраивает процентная ставка, можно заложить имущество, например автомобиль. В этом случае кредитные организации намного лояльнее относятся к заемщикам и охотнее выдают денежные средства под меньший процент.

Где взять кредит

Автомобиль, выступающий залогом, является гарантией возвращения денег, поэтому получить кредит под залог авто на определенную сумму легче, чем оформить обычный потребительский кредит на ту же сумму. В случае невыплаты кредита организация имеет право конфисковать и реализовать залоговое имущество. Залоговым может быть только не слишком старый автомобиль, не старше определенного года выпуска. Некоторые организации не берут в залог отечественные автомобили.

Важно разделять два способа получения кредита: кредит в банке и займ под залог автомобиля в автоломбарде. Эти организации выдают денежные средства на условиях, различающихся довольно сильно. И там и там есть свои выгодные стороны и минусы. В любом случае следует отталкиваться от тех нюансов, которые окажутся для клиента более значительными.

Условия банковского кредитования

Во избежание продажи автомобиля, банк забирает у владельца авто ПТС и возвратит его только после погашения кредитных обязательств. Однако владелец авто сможет пользоваться своим автомобилем.

Залогом может выступать только личный автомобиль. Авто, собственниками которых являются другие люди, даже родственники, залогом быть не может. Банк откажет в кредите.

В банк нужно предоставить внушительный пакет документов

Кроме ПТС автомобиля, банку необходимо предоставить следующий пакет:

паспорт;
документ, подтверждающий право управления транспортным средством;
трудовая книжка;
справка с места работы;
справка о доходах;
запасные ключи (иногда).

Плюсы:

Машина остается в распоряжении заемщика.
Большой выбор условий и кредитных организаций. Изучив предложения, можно выбрать кредит с наиболее выгодными условиями.
Длительный срок кредитования. В некоторых банках можно оформить кредит на 5 или даже 6 лет.
Не нужны поручители.

Минусы:

Сумма, которую можно получить в кредит в банке, будет меньше, чем в автоломбарде. Она составит не более 70% от реальной стоимости автомобиля.
Процент, скорее всего, окажется выше.
Одновременно с оформлением кредита придется оформить автостраховку по КАСКО.
К состоянию авто предъявляются повышенные требования. Проверка займет длительное время.
Дополнительно оплачивается экспертная оценка стоимости автомобиля.

Как взять займ в автоломбарде

Одно из преимуществ автоломбардов — скорость выдачи займа

Несмотря на то, что многие берут кредит под залог автомобиля в банке, некоторым покажутся более комфортными условия, которые предлагают автоломбарды. Процентная ставка составит около 1% в неделю.

Необходимые документы:

паспорт, подтверждающий личность владельца;
ПТС на автомобиль.

Плюсы:

Оценка, проверка автомобиля осуществляются бесплатно.
Сумма займа составит до 85% от оценочной стоимости автомобиля.
Выдаются без справки о доходах.
Не нужно предоставлять сведения о месте работы.
Сроки вынесения решения максимально короткие: около 30 минут.
Минимальный пакет документов.
Возможно продление договора.

Минусы:

Оформляя займ в автоломбарде, для получения большей суммы придется на время расстаться с машиной, так как ее опечатают, и она будет стоять на стоянке на протяжении всего срока выплаты кредита.
Срок кредитования небольшой.

Подробнее про ставки кредитования и условия займов под залог автомобиля в автоломбардах читайте по адресу http://avtoseyf.ru/autolombard/.

finansovyesovety.ru

Как оформить авто кредит под залог покупаемого автомобиля?

Автор: Дмитрий К. 11 августа 2017 года

Гарантия выплаты заёма

Всё большую популярность приобретает такой вид кредитования, как автокредит, выдаваемый под залог автомобиля. Данный автомобиль должен быть собственностью заёмщика. Причина такой популярности в том, что банк выдаёт заем под меньшие проценты, если уверен в том, что сможет вернуть свои деньги, если кредитуемый не вернёт долг банку.

В свою очередь, авто кредит под залог авто выгоден кредитуемому лицу тем, что он может получить большую сумму денег под небольшие проценты. При этом, пользуясь своим автомобилем дальше.

Требования к оформляющим автокредит под залог авто

Чтобы банк принял решение о выдаче автокредита заёмщику, он должен соответствовать следующим критериям:

Наличие российского гражданства.
Регистрация проживания заёмщика должна быть в пределах территории, обслуживаемой отделением банка.
Возраст должен быть не менее 21 года и не более 75 лет.
Срок общего трудового стажа не должен быть меньше 12 месяцев.
Стаж на текущем месте работы должен быть от полугода и выше.
У заёмщика должна быть хорошая кредитная история (КИ).

авто кредит под залог авто приницп оформления

Заёмщику необходимо заполнить анкету и написать заявление на выдачу автозайма. Кроме паспорта гражданина России клиент банка должен предъявить второй документ, например, военный билет, заверенную в организации трудовую книжку или выписку из неё, справку о доходах за последние полгода, по форме 2 НДФЛ или налоговую декларацию.

ПТС остается у банка

При покупке автомобиля, можно оформить под него автокредит. При оформлении покупки авто в кредит под залог авто нужно учитывать, что банк кредитор согласится выдать сумму, не превышающую 50-70% от стоимости автомобиля.

Оценочную стоимость производит специалист по оценке движимого имущества. Как показывает практика, оценщики умышленно устанавливают цену на 10 % ниже от реальной стоимости оцениваемого имущества. Делается это для повышения гарантий возврата банком собственных денег.

Хотя банк и даёт заёмщику право пользоваться заложенным автомобилем, но паспорт транспортного средства (ПТС) предпочитает оставлять у себя. Поэтому после заключения сделки заемщик обязан передать банку ПТС.

Кредитные предложения банков

Решив взять автокредит под залог покупаемого автомобиля нужно быть готовым принять следующие условия:

Автомобиль является залоговым имуществом на весь срок кредитования.
Заем предоставляется на срок до 7 лет.
Кредитор может потребовать от заёмщика внести 20% и более собственных средств, если ранее он допускал действия, негативно влияющие на КИ или у него не достаточно высокий уровень доходов.
Кредитуемое лицо, максимально отвечающее требованиям банка, имеет возможность взять автокредит под процентную ставку от 7 до 10% в год.
Заёмщик может получить на руки сумму до 70% от оценочной стоимости автомобиля.

Важно учитывать, что за каждый день просрочки придётся платить неустойку в размере 0,5% от суммы непогашенного обязательного платежа. Также допустимо досрочно возвращать заем, без каких либо комиссий.

заемщику при покупке авто в кредит под залог автомобиля придется оплатить страховку

Полис КАСКО

Перед тем, как оформлять автокредит под залог автомобиля, заёмщику необходимо оплатить, из собственных средств, страховой полис КАСКО. Без него банк в выдаче кредита откажет.

Учитывайте, что в случае наступления страхового случая, банк на своё усмотрение решит — направить выплаты по страховке на ремонт автомобиля или на свой счёт. Это решение будет зависеть от добропорядочности и добросовестности заёмщика.

Первоначальный взнос

Автокредит под залог покупаемого автомобиля подразумевает внесение первоначального взноса. В зависимости от оценки автомобиля, КИ заёмщика и его уровня доходов, первый взнос при покупке автомобиля может быть от 10 до 20 % от стоимости автомобиля.

Перед взятием такого займа не помешает предварительно оформить в данном банке несколько экспресс-кредитов и максимально вовремя, добросовестно их погасить, чтобы повысить лояльность кредитного учреждения.

Последствия невыплаты кредита

Нарушение порядка выплат по займу обязательно приведёт к наложению штрафных санкций и даже продаже автомобиля для покрытия задолженности. Сам автокредит под залог авто мотивирует на добросовестное его погашение. Автомобиль будет выставлен на продажу только в крайнем случае. С начала банк наложит штраф, потом предложит реструктуризировать долг.

Как оформить авто кредит под залог покупаемого автомобиля? logo

Павел 47 лет г.Челябинск

money-creditor.ru

Новости