|
|
Почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая? Отказ в выдаче кредита влияет на кредитную историюкак влияет на кредитную историю
Жизненная ситуацияДля примера рассмотрим случай с одним из заемщиков. Человек оформил заявление в финансовом учреждении с целью получить кредитную карту. Заявка заполнялась через официальный сайт, в режиме онлайн. Через 48 часов банк одобрил кандидатуру клиента, который к этому времени передумал оформлять кредитную карту. В результате человек попросил аннулировать заявку. На этом фоне возникает ряд вопросов. Что будет, если отказаться от кредита, и влияет ли такое действие на кредитную историю? Насколько негативно сказывается на КИ отказ оформлять уже одобренный кредит или другую услугу до подписания соглашения? Последствия
Если человек еще не подписал соглашение, он вправе отказаться от займа, но эта информация неизбежно окажется в БКИ. Для лучшего понимания рассмотрим три ситуации:
Любые сведения, которые нашли отражение в кредитной истории, хранятся от 10 лет и более. При анализе ситуации стоит учесть принцип работы скоринговой системы кредитной организации. В некоторых финансовых учреждениях могут и не обратить внимания на отказ от получения займа, но есть и такие кредиторы, которые в будущем откажут в обслуживании такому клиенту. Чтобы избежать проблем, перед подачей заявки стоит обдумать решение и четко определиться — нужна услуга или нет. С другой стороны, ничего страшного при отказе от кредита не происходит. Как отказ от кредита повлияет на кредитную историюЕсли отказаться от кредита, как это влияет на кредитную историю? Подобный вопрос интересует многих людей, подающих заявку на получение ссуды на потребительские нужды. По закону информация обо всех направленных в любой банк заявках фиксируется в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Если человек отказывается от одобренного кредита, то при оформлении заявки в дальнейшем кредиторы могут отреагировать совершенно по-разному. Разберемся более подробно в этом вопросе. Что будет, если отказаться от кредита?
Еще до подписания кредитного договора будущий банковский клиент вполне реально может отказаться от получения займа. Однако в БКИ информация о подаче заявки все равно будет отображаться. Если заемщик отказывается от оформления ссуды до ее одобрения, то в базу КИ будет переданы данные о типе продукта, то есть по какой программе оформлялся кредит, а также о причине отказа. В результате этого в КИ клиента появится запись, в которой будет значиться, что заемщик сам отказался от предложения банка. На что повлияют эти сведения, может решить только банк. Если клиент отказывается от уже одобренной ссуды, но до подписания договора, то в его КИ кредитором будет оставлена запись о том, что заявка одобрена, но заемщик не воспользовался предложением. В этом случае клиент не станет должником. Как отобразится в БКИ отказ банка в получении кредита?
Отказ от банка также может поступить по системе скоринга. В каждом банке она устроена по-разному. Если одни кредиторы не обращают внимания на одобренные заявки или получение отказов от клиента по кредитам, то другие могут отнестись к этому с настороженностью, и, соответственно, отказать в оформлении новой ссуды. Именно поэтому кредитные специалисты рекомендуют в дальнейшем при подаче заявок на кредит взвесить все за и против. Лучше всего направлять заявки кредиторам только в том случае, если вы действительно хотите получить заемные средства. Однако, если случился форс-мажор или вас не устроили условия, по причине которых вы были вынуждены отказаться от оформления ссуды, то в этом нет ничего страшного. Здесь важно понимать, что все данные все равно будут отображены в БКИ. law03.ru Я хочу отказаться от кредита, но беспокоюсь, что это ухудшит кредитную историюНедавно я оформил заявку на кредитную карту в одном банке. Заявку заполнял в интернете, на сайте банка. Через два дня заявку одобрили, но я к тому времени понял, что на самом деле мне кредитка не нужна. И попросил аннулировать заявку. Меня беспокоит, повлияет ли мой отказ на кредитную историю? Влияют ли вообще на кредитную историю отказы клиентов банка от предварительно или окончательно одобренных кредитов до подписания договора? Сергей Сергей, вся информация о поданных заявках на кредит все равно передается в бюро кредитных историй. И банки по-разному смотрят на незавершенные заявки.  Мишель Коржова финансовый консультант Тинькофф-банка Когда человек подает заявку на кредит, банк начинает проверять данные. Например, делает запрос в БКИ или звонит по указанным телефонам работодателей. Все это для банка расход ресурсов. Если человек подошел по всем критериям заемщика, ему одобряют заявку на кредит. Теперь банк в каком-то смысле рассчитывает на этого клиента. До подписания договора потенциальный заемщик может на любом этапе отказаться от кредита. Но в БКИ информация об этом все равно попадет. Если отказаться от кредита до его одобрения, в БКИ передадут информацию о типе продукта (кредит наличными или кредитная карта) и причине отказа. В итоге в кредитной истории появится строка «клиент отказался от предложенного кредита». Что делать с этой информацией — решает каждый банк. Если человек отказался от одобренного кредита до подписания договора, в кредитной истории появится запись «заявка одобрена», но долга не возникнет. Просто будет информация, что человеку одобрили кредит, но он не воспользовался предложением.  Кредитная история Если банк отказал в кредите, в кредитной истории будет написано: «отказ по усмотрению кредитора». Как написано в законе «О кредитных историях», эта информация будет храниться в БКИ минимум 10 лет. ст. 7 ФЗ «О кредитных историях» В каждом банке скоринговая система работает по-разному. Некоторые банки не обращают внимания на одобренные заявки или отказы клиента от кредита. Другие могут насторожиться и отказать в обслуживании. Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале. journal.tinkoff.ru Как отказы влияют на вашу кредитную историю?Содержимое кредитной истории — это важный критерий для принятия решения о выдаче денежных средств как в банке, так и в МФО. Именно поэтому заемщики стараются следить за тем, какие записи в нее попадают. А отражается ли в КИ информация об отказах в одобрении заявки? Предлагаем рассмотреть этот вопрос чуть подробнее. Механизм попадания плохих записей в кредитное досьеПредставьте ситуацию, когда человеку срочно понадобилась небольшая сумма денег до зарплаты. Он обращается в одно, другое МФО и получает отказ. Ему просто некогда разбираться с причинами, по которым отклоняют его заявки, или же он не задумывается об этом, а просто перебирает все компании "на удачу". Такой подход чреват последствиями в виде испорченной кредитной истории. Каждое обращение и отказ отражаются записями в ней, вместе с тем снижаются шансы клиента получить заветную сумму хоть в какой-нибудь организации. Остается надеяться только на МФО, которые выдают займы без проверки КИ. Но в противовес лояльным условиям будут предложены высокие процентные ставки, что крайне невыгодно при тяжелой финансовой ситуации. Сам процесс фиксации записей состоит из нескольких этапов:
Несколько неудачных обращений создают непривлекательную картину в КИ. Появляется длинный список отклоненных заявок. С такими вводными параметрами шансы на одобрение кредита тают на глазах.
Методы исправления КИЧтобы исправить ситуацию, следует отказаться от попыток взять микрозайм во что бы то ни стало. Далее нужно самостоятельно проверить свою кредитную историю, сделав запрос в бюро. После анализа отчета станет понятно, что именно смущает представителей МФО. Возможно, в отчете содержится ошибочная запись об открытом кредите, а вы его давно погасили. Или другие неточности. По ним понадобится отправить запрос прошлым кредиторам. Если же с КИ все отлично, обратите внимание на те сведения, которые вы предоставили при заполнении заявки. Если какие-то данные отражены неверно или скрыты, это может быть причиной отказа. Также важную роль играет наличие постоянного дохода, то есть стабильное финансовое положение. Самый главный совет — следите за состоянием своей кредитной истории. Всегда проще исправить свежую ошибку и не нахватать новых, если проблема замечена вовремя. zaimtime.ru Частые вопросы по кредитной историиРассмотрим несколько наиболее популярных вопросов по кредитной истории, которые возникают у заемщиков. — Если я оформил(а) кредит и выплатил(а) его через месяц досрочно, улучшится ли моя кредитная история? К большому сожалению, если вы выплатите кредит через один-два месяца после того как его оформили, то большинство банков не воспринимает такой кредит как положительно влияющий на вашу кредитную историю. Для того чтобы улучшить свою кредитную историю, необходимо выплачивать кредит не менее полугода. В этом случае в Бюро Кредитных Историй (БКИ) будет внесена информация о своевременной оплате вами кредита в течение продолжительного времени, что будет учтено банком при рассмотрении вашей кредитной заявки.
— Если я подавал(а) заявку в банки и мне отказали, будет ли это видно в других банках и как отказ в кредите влияет на кредитную историю? Отказы в оформлении кредита бывают по разным причинам. Принимается решение об отказе в выдаче займа кредитным специалистом или службой безопасности конкретного банка, в котором вы оформляете кредит. Ни в БКИ, ни в другие банки информация о подаче заявку или отказе в кредитовании не отправляется. Поэтому имеет смысл, в случае отказа в оформлении кредита в одном банке, обращаться в другой. На вашей кредитной истории отказ, как и просто обращение за кредитом никак не отражается. Данные в кредитную историю начинают поступать только после выдачи вам кредита.
— У меня нет кредитной истории, и поэтому мне отказывают во всех банках, как быть? Отсутствие кредитной истории не является препятствием в выдаче вам кредита. Если после подачи кредитной заявки вам отказывают в кредите, это связано с другими причинами, но никак не с кредитной историей. Возможно, у вас низкая заработная плата или вы хотите оформить кредит на слишком большую сумму. Однако наличие хорошей кредитной истории положительно сказывается на решении по кредитной анкете, поэтому имеет смысл, вовремя платить по имеющимся кредитам, чтобы не было отказов в будущем.
— Насколько ухудшает кредитную историю просроченный на один день платеж? Если вы однажды не смогли заплатить кредит в день платежа, а сделали это на следующий день или через несколько дней, то в подавляющем большинстве банков это рассматривается как «техническая просроченная задолженность» и на кредитную историю не влияет. Вам лишь придется заплатить небольшой штраф за день просрочки, и вы можете дальше спокойно погашать кредит. Однако если вы будете допускать подобные просрочки постоянно, есть вероятность, что банк передаст данные в БКИ, что ухудшит вашу кредитную историю. Кроме того, отрицательно скажется на вашей кредитной истории задержка платежа на срок в несколько недель и более.
creditsland.ru Сбербанк отказал в кредите при хорошей кредитной истории
От чего банк отказывает?Итак, почему не дают кредит тем, кто неоднократно брал в долг у Сбербанка, у них хорошая кредитная история и совершенно незапятнанная репутация. Действительно, не очень понятна позиция организации, которая вот так вот запросто отпихивает хороших клиентов. Они что там зажрались? Им прибыль не нужна? Такие мысли, продиктованные эмоциями, приходят в голову всем хорошим клиентам, которым поступил неожиданный отказ. Почему же банк поступил именно так?
Дело тут не в благородстве сотрудников Сбербанка, а в требованиях Банка России, которые прописаны в особой инструкции.
Когда можно обратиться повторно?Отказ в выдаче кредита Сбербанком может нарушить многие планы, но все же это не конец света. Пройдет ровно 60 дней со дня получения официального отказа в выдаче кредита, и вы будете вправе обратиться с заявкой повторно. Однако возникает вопрос: стоит ли это делать? Если Сбербанк отказал в прошлый раз, где гарантия, что он не сделает это вновь? Вопрос абсолютно правильный, никакой гарантии нет. Даже если сотрудники, работающие в отделении банка, ваши друзья, они ничем вам помочь не смогут, поскольку решение принимают не они, скорринговый отдел, который находится в другом месте. Но не стоит отчаиваться. Можно попробовать проанализировать свои действия и ликвидировать возможные препятствия к вожделенному кредиту, благо для этого есть целых два месяца. Что нужно предпринять?
Итак, что делать в случае отказа Сбербанка? Во-первых, ждать два месяца до момента, когда у вас вновь появится право подать повторную заявку на кредит. А во-вторых, нужно предпринять некоторые шаги для того, чтобы повторная заявка не повторила судьбу первоначальной. Искренне желаем вам удачи! kreditec.ru Влияет ли кредитная история на получение кредита и что делать с плохой КИКредитные продукты часто становятся одним из вариантов получения большой суммы денег на какие-либо нужды. Финансовые учреждения при этом защищают себя от клиентов, недобросовестно исполняющих пункты договора. Узнайте, влияет ли кредитная история на получение кредита. Финансовые организации имеют право по показателям клиента вынести отрицательное решение по выдаче займа. Инструкции ниже помогут разобрать причины отказа в кредите. Что такое кредитная история
Кредитная история – это данные, которые хранят специальные бюро. Договор по оформлению займа включает пункт о том, что клиент согласен на документальную фиксацию информации по выплатам его долга. Подписанное разрешение и дает право банку отправить данные по каждому лицу в бюро кредитных историй. Сбербанк и Альфабанк сотрудничают с одной организацией, но другие организации могут отправлять информацию по клиентам в разные БКИ. В любом случае там отмечаются следующие сведения:
Закон же обязывает организации, имеющие дело с выдачей займов, подавать сведения в бюро о каждом, кто дал свое согласие на обработку данных. На это отводится не более 10 дней. Процентные ставки ипотечных кредитов в банках определяются в зависимости не только от наличия или отсутствия поручителей, но и от своевременности и полноты предыдущих выплат. Сама история делится на 3 части:
Что влияет на формирование кредитных данныхВлияет ли кредитная история клиента на получение кредита? Нельзя назвать эту информацию хорошей или плохой. Каждое финансовое учреждение рассматривает историю со своей стороны и потом выносит решение, в пользу клиента или отрицательное. Препятствий не возникнет взять второй заём у тех, кто выполнял все обязательства согласно пунктам договора, выплачивал в установленное время и в назначенном размере денежные средства. Нормой считается одноразовая просрочка до 5 дней. Негативными факторами являются:
Как проверить свою КИ
Взявшему долг предоставляется право узнать текущее положение его истории. Если клиент делает запрос один раз за год, то эта процедура осуществляется бесплатно. За последующие услуги взимается плата, которая составляет от 250 до 500 р. Существует 3 способа проверки кредитной истории:
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей
Особым случаем является кредит с судимостью. Деньги могут выдать только при ее погашении и при статьях не за финансовые и тяжкие преступления. Проблема в том, что от Сбербанка не утаить такую информацию, ведь он имеет полный доступ к судебной базе. Возраст для получения кредита ограничивается не так строго: взять заём могут даже пенсионеры. Варианты, что делать при плохой КИ, следующие:
Какие банки не проверяют КИ при выдаче займов
Банки, которые выдают средства без проверки предыдущей информации, имеют большие проценты. Если заёмщик волнуется, влияет ли кредитная история на получение клиентом кредита, стоит выбрать такой. Брать маленькую сумму у этих организаций невыгодно, ведь переплата будет чуть ли в тройном размере. Вот банки, которые дают кредит без проверок:
Как исправить кредитную историюЕсли клиент обнаружил неправдивую информацию, то он имеет право написать в БКИ заявление, в котором указать желание внести изменения. Организация обязуется провести проверку по запросу клиента в течение 30 дней. При отрицательном решении заемщик, полностью уверенный в правоте, может обратиться к суду за помощью в решении конфликта. Данные в БКИ хранятся 15 лет, но банки чаще проверяют только последние 2-3 года. Клиентам, выплатившим долг по суду, не выдаются кредиты. Те, кто имел незначительные просрочки, еще имеют шанс на то, чтобы получить средства по кредиту. Видео: почему не дают кредит в банке и что делатьsovets.net |
«Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю?» — эти и другие вопросы часто задаются на банковских форумах, в онлайн-чатах финансовых учреждений и других тематических сайтах. Люди опасаются, что изменение решения в отношении займа может повлиять на КИ и снизить вероятность получения новой услуги в будущем.
После подачи заявки кредитное учреждение приступает к проверке сведений о клиенте — делается запрос в бюро кредитных историй, набираются номера работодателей и так далее. Все это требует временных и финансовых затрат (на оплату труда работников) со стороны банковского учреждения. Если заявитель подходит по критериям банка, заявка одобряется, а кредитор будет рассчитывать на нового клиента.
Когда заемщик отправляет заявку на получение кредитных средств, банковское учреждение перед принятием решения сначала проверяет персональные данные клиента. Это может быть отправка запроса в БКИ для уточнения кредитной истории или же осуществление звонков по контактным номерам, указанным заемщиком в анкете. Подобные действия для банка являются расходом ресурсов. Если клиент подходит всем его требованиям, то по его заявке, как правило, предоставляется положительное решение. Это значит, что кредитор в какой-то мере доверяет заемщику и рассчитывает на его согласие.
Если банк сам отказывает в оформлении ссуды, то в БКИ от кредитора поступит запись, в которой будут указаны данные об отказе по усмотрению кредитора. Согласно действующему законодательству «О кредитных историях» эти сведения будут храниться в базе не менее 10 лет.
Если вдруг Сбербанк отказал в кредите, несмотря на хорошую кредитную историю одному из своих клиентов, на то есть веские причины. Но это совсем не значит, что сотрудники Сбербанка кинутся вам рассказывать о них. Скорее всего, отказ не будет чем-либо мотивирован и заявителю останется лишь догадываться, почему кредитная организация на этот раз так с ним поступила. В чем же истинные причины такого поведения представителей Сбербанка? Мы обязательно это выясним.
